بیمه عمر یکی از خدمات صنعت بیمه است که مزایای زیادی را برای بیمه‌گذاران دارا می‌باشد. اطلاع از شرایط بیمه عمر به شما کمک می‌نماید که از ضرورت خرید بیمه عمر آگاه گشته و نسبت به تهیه آن اقدام نمایید. مزایا، پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه‌های عمر به‌گونه‌ای است که بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای به ارائه این بیمه‌نامه می‌پردازند؛ برای مثال شما می‌توانید بیمه عمر ایران و … را از نمایندگی‌های رسمی آن‌ها تهیه نمایید.

بیمه‌شو قصد دارد تا در این مقاله ضمن بیان شرایط بیمه عمر شرکت‌های مختلف مانند بیمه عمر ایران و … به شرح این مسئله بپردازد که چگونه با خرید بیمه عمر می‌توانیم از آینده خانواده خود حمایت نماییم. اگر شما نیز در خرید بیمه عمر دچار تردید گشته‌اید ما به شما علاوه‌بر همراهی تا پایان این مقاله، مطالعه مقالات انواع بیمه عمر ایران، مزایا و معایب بیمه عمر را نیز توصیه می‌نماییم.

 

مزایای خرید بیمه عمر برای بیمه‌گذاران

همانطور که می‌دانید بیمه عمر دارای پوشش‌ها و شرایط کارآمد و گسترده‌ای است که باعث می‌گردد شما بتوانید آن را به‌عنوان راهی برای سرمایه‌گذاری و حمایت از آینده خانواده خود تلقی نمایید. دقت داشته باشید که پوشش‌ها و مزایای این بیمه‌نامه در هر شرکت بیمه اندکی دارای تفاوت است و شما با خرید این بیمه‌نامه از هر شرکت بیمه‌اس می‌توانید از مزایای مختلف آن بهره‌مند گردید. در حالت کلی تعدادی از اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر به‌شرح زیر می‌باشد:

• پوشش سرمایه فوت
• پوشش سرمایه فوت براثر حادثه
• پوشش سرمایه ازکارافتادگی
• پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
• پوشش نقص عضو
• پوشش امراض خاص
• پوشش آتش‌فشان، شورش، بلوا و حوادث طبیعی
• پوشش آتش‌سوزی و زلزله منازل مسکونی
• پوشش هزینه‌های پزشکی
• دریافت بیمه درمانی

خرید بیمه عمر چه مزایایی برای خانواده فرد در پی خواهد داشت؟

همانطور که پیش‌تر بیان گردید بیمه عمر دارای مزایای گسترده‌ای است که می‌تواند نوعی سرمایه‌گذاری و حامی برای مردم محسوب گردد. در این مرحله یکی از اصلی‌ترین سوالاتی که توسط بیمه‌گذاران پرسیده می‌شود این است که خرید بیمه عمر اعم از بیمه عمر ایران و … می‌تواند از خانواده من حمایت کند؟

آیا تاکنون به لحظه‌ای فکر نموده‌اید که به هر دلیلی دچار فوت یا ازکارافتادگی گردید چه مشکلاتی برای خانواده شما رخ خواهد داد؟ بلر آرونسون در این زمینه می‌گوید که “بیمه عمر آخرین نامه عاشقانه شما برای خانوادتان است.” این تعریفی زیبا از ضرورت خرید بیمه عمر برای حمایت از خانواده است.

با اندکی تفکر متوجه خواهید شد که درصورت فوت شما، درآمد شما نیز از بین خواهد رفت؛ بنابراین درآمد خانواده شما ازبین خواهد رفت و مشکلات زیادی را برای خانواده شما در پی خواهد داشت. مشکلات ناشی از این حادثه در مراحل مختلف رخ می‌دهد که در ذیل به شرح آن‌ها پرداخته می‌شود.

مزایای خرید بیمه عمر در زمان حال

تصور کنید که شما به دلایل مختلف دچار فوت، ازکارافتادگی یا بیماری گردید خانواده شما باید هزیه‌های زیادی را پرداخت نمایند و این در حالی است که منبع درآمد آن‌ها از بین رفته است. به‌طورقطع شما نیز از هزینه‌های بالای درمانی و مراحل فوت شخص مطلع هستید و نگرانی‌های مربوط به آن‌ها طبیعی است.

با اندکی دقت به شرایط بیمه عمر متوجه خواهید شد که خرید بیمه عمر در این زمان، شرایطی را برای شما فراهم می‌نماید که حمایت‌های لازم از خانواده شما صورت گرفته و هزینه‌های ناشی از این موارد به شما پرداخت می‌نماید.

مزایای خرید بیمه عمر در آینده نزدیک

بدون شک مشکل اصلی خانواده شما پس از اتمام مراسم عذاداری شما ی مرخص شدن شما از بیمارستان (به دلیل ازکارافتادگی) تازه آغاز می‌گردد. زمانی که منبع درآمد آن‌ها از بین رفته و باید برای هزینه‌های روزمره، بدهی‌های قبلی و … راهکاری اتخاذ نمایند. اندوخته شما در بیمه عمر می‌تواند به جبران این هزینه‌ها کمک نمای و خانواده شما می‌توانند این اندوخته را به صورت مستمری از شرکت بیمه دریافت نمایند.

علاوه‌بر شرایط فوق شما می‌توانید یکی از انواع بیمه عمر با نام بیمه عمر مانده بدهکار را خریداری نمایید که در طی آن شرکت بیمه متعهد می‌شود درصورت فوت شما مابقی اقساط شما در بانک و سایر موسسات مالی را پرداخت نماید.

 

مزایای خرید بیمه عمر در بلند مدت

بیمه عمر که گاهاً با نام بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز از آن یاد می‌شود درحقیقت نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت است که شما می‌توانید برای تأمین آینده خود و خانوادتان خریداری نمایید. شما با پرداخت حق بیمه می‌توانید سرمایه‌ای را برای آینده خود ذخیره نمایید و درعین حال نیز از شرایط بیمه عمر ایران یا سایر شرکت‌ها که پیش‌تر بیان گردید، بهره‌مند گردید. به‌طورقطع ذخیره این اندوخته‌ها می‌تواند آرامش خاطر زیادی را برای شما و خانوادتان در پی داشته باشد.

خرید بیمه عمر از بیمه‌شو

همانطور که بیان کردیم شرایط بیمه عمر در هر شرکت بیمه‌ای متفاوت است و شما می‌توانید متناسب با نیازها و خواسته‌های خود بهترین بیمه‌نامه را خریداری نمایید.

امروزه این امکان برای افراد فراهم است که بیمه‌های موردنیاز خود را به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری دریافت نمایید؛ در همین راستا شما می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه‌شو به آدرس https://bimesho.com/ هر کدام از بیمه‌نامه‌های موردنیاز خود را خریداری یا تمدید نمایید.

استثنائات بیمه عمر مقوله‌ای است که شما پیش از خرید این بیمه‌نامه باید از آن‌ها اطلاع یابید، زیرا درصورت عدم اطلاع از شرایط بیمه عمر خصوصاً استثنائات بیمه عمر، ممکن است دچار اشتباهاتی در خرید بیمه‌نامه گردید که می‌تواند برای شما مشکلاتی را در پی داشته باشد. به یاد داشته باشید که بهترین بیمه عمر بیمه‌نامه‌ای است که شما با خرید آن خدمات و پوشش‌های کاربردی را متناسب با بودجه مالی‌تان دریافت نمایید.

بیمه‌شو (ارائه دهنده بیمه به‌صورت آنلاین) قصد دارد تا در این مقاله به بیان استثنائات بیمه عمر می‌پردازد تا شما با اطلاع از این شرایط بیمه عمر بهترین عملکرد را هنگام خرید بیمه داشته باشید.

شرایط و استثنائات بیمه عمر

همانطور که می‌دانید که برای خرید بهترین بیمه عمر باید از شرایط بیمه عمر اطلاعات کافی داشته باشید. یکی از شرایطی که باید پیش از خرید بیمه عمر از آن اطلاع یابید، استثنائات بیمه عمر است که عدم اطلاع شما از آن‌ها می‌تواند در آینده و در زمان وقوع حادثه برای شما مشکلاتی را ایجاد نماید. به این نکته توجه داشته باشید که ممکن است هر شرکتی شرایط و استثنائات خاصی داشته باشد که شما باید پیش از خرید با مراجعه به نمایندگی‌های بیمه از آن‌ها اطلاع یابید. ما در ادامه مهم‌ترین استثنائات بیمه عمر برای شما بیان می‌نماییم.

پیش از بیان شرایط و استثنائاتی که شما باید برای خرید بهترین بیمه عمر از آن‌ها اطلاع داشته باشید باید این نکته را گوشزد نماییم که بیمه عمر برای پیشگیری از کلاهبرداری تنها حوادثی را تحت پوشش قرار می‌دهد که هیچ عمد و تلاشی در آن صورت نگرفته باشد.

خودکشی فرد بیمه گذار

بعضاً درصورت خودکشی فرد بیمه‌گذار، بیمه سرمایه فوت را به ذی‌نفعان وی پرداخت نمی‌نماید. چنانچه کارشناس مربوطه در شرکت بیمه تشخیص دهد که خودکشی غیرعمدی و بدونه برنامه‌ریزی بوده است، ذی‌نفعان یا وراث می‌توانند سرمایه فوت را از بیمه دریافت نمایند.

توجه داشته باشید که متناسب با بیمه‌نامه اگر بیمه‌گذار پس از گذشت مدت زمان مشخصی بعد از عقد قرارداد (بیش از دو سال) خودکشی نماید، بیمه‌گر ملزم به انجام تعهدات خود و پرداخت سرمایه فوت به ذی‌نفعان خواهد بود.

قتل فرد بیمه‌گذار توسط ذی‌نفع

شاید تصور کنید که قتل یک فرد توسط ذی‌نفعان و وراث وی تنها در فیلم‌ها رخ می‌دهد، اما باید این مسئله را بیان نماییم که متأسفانه در دنیای واقعی نیز افرادی هستند که به طمع دست‌یابی به اموال و پول بیمه، بیمه‌گذاران را به قتل می‌رسانند. در همین راستا یکی از استثنائات بیمه عمر بیان‌گر این مسئله است که ذی‌نفعی که بیمه‌شده را به قتل رسانده باشد، سهمی از سرمایه بیمه عمر نخواهد داشت؛ البته سایر ذی‌نفعان که از قتل مبرا هستند، سهم خود را دریافت خواهند نمود.

دقت داشته باشید که چنانچه ذی‌نفع برای دفاع از خود مرتکب قتل شده باشد، می‌تواند سهم خود را از بیمه دریافت نماید.

انفجار و تشعشعات هسته‌ای

فوت فرد بیمه‌گذار براثر انفجار، آلودگی‌های شیمیایی و بیولوژیکی یا تشعشعات هسته‌ای تحت پوشش بیمه نمی‌باشد و بیمه خسارتی را به آن‌ها پرداخت نمی‌نماید. برای حفاظت از خود دربرابر این مسئله شما می‌توانید بیمه حوادث را برای خود خریداری نمایند.

 

فعالیت‌های پرخطر

یکی دیگر از استثنائات بیمه عمر که شما پیش از خرید بهترین بیمه عمر باید از آن اطلاع داشته باشید، فوت براثر فعالیت‌های پرخطر است. ورزش‌هایی مانند پرواز با کایت، سقوط آزاد، غواصی و … جزو فعالیت‌های پرخطر و دارای ریسک بالا است که فرد با انجام آن به‌نوعی مرگ را به جان می‌خرد؛ بنابراین باتوجه‌به شرایط بیمه عمر، شرکت بیمه تعهدی درقبال آن ندارد.

باید این نکته را ذکر کنیم که چنانچه فرد برای نجات جان دیگری مانند نجات دیگران از غرق شدن، فوت نماید بیمه ملزم به انجام تعهدات خود می‌باشد.

اعمال مجرمانه

هرگونه دخالت و شراکت در اعمال مجرمانه از استثنائات بیمه عمر محسوب شده و بیمه تعهدی به پرداخت پول به فرد نخواهد داشت. باید این نکته را نیز ذکر نماییم که رانندگی بدون گواهینامه نیز یکی از اعمال مجرمانه محسوب شده و حوادث ناشی از آنس مشمول خدمات بیمه‌ای نخواهد شد.

 

وقوع جنگ، شورش و …

چنانچه آشوب‌هایی مانند جنگ، شورش، اعتصاب، درگیری‌های داخلی در کشور وقوع پیدا نماید، میزان ریسک بالا رفته و ممکن است میزان خسارت‌ها بسیار افزایش یابد که در نتیجه شرکت بیمه با خطر ورشکستگی مواجه خواهد شد؛ همچنین برآورد این خسارت‌ها بسیار سخت و گاهاً ناممکن است. بنا به دلایل مذکور بیمه خسارات ناشی از جنگ و اعتراضات جزو استثنائات بیمه عمر تلقی می‌نماید و تعهدی دربرابر آن‌ها ندارد.

بیماری‌های خاص

چنانچه فرد متقاضی بیمه به بیماری‌های خاص مبتلا باشد، امکان عقد بیمه‌نامه عمر برای وی وجود نخواهد داشت. درصورتی که فرد در سال‌های ابتدایی عقد قرارداد به بیماری‌هایی ازقبیل ایدز، هپاتیت، اعتیاد و … مبتلا شود، شرکت بیمه تنها اندوخته بیمه را به ذی‌نفعان پرداخت نموده و تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.

اگر شخص بیمه‌گذار به بیماری‌هایی که در لیست حوادث قرار ندارند مانند سرماخوردگی، دیسک کمر، فتخ و … دچار شود، بیمه هیچ مبلغی را به‌عنوان خسارت به وی پرداخت نخواهد کرد و مسئولیتی در این زمینه نخواهد داشت.

تغییر در شرایط بیمه­ عمر چگونه امکان پذیر است ؟

مشارکت در بیمه عمر یک سرمایه گذاری بلند مدت به حساب می­آید که در ابتدا فرد بیمه گذار با توجه به شرایط مالی و خانوادگی ­اش، با توجه به مشاوره­ های انجام شده و تحقیق هایی که برای انتخاب بهترین و شخصی سازی شده ترین پوشش ­ها و شرایط بیمه عمر نموده است، دست به انعقاد قراردادی با شرایط و مفاد مدنظرش خواهد زد. خب همانطور که گفته شد، دو نکته برای بیمه عمر حائز اهمیت است، یکی بحث بلند مدت بودن آن و دیگری اینکه شرایطش باید متناسب با شرایط بیمه گذار باشد؛ بر حسب همین دو نکته پر واضح است که در طول سالیان دراز طول قرارداد بیمه عمر که ممکن است بیست یا سی سال و یا حتی بیشتر باشد، شرایط زندگی بیمه گذار نیز متفاوت خواهد شد و تغییر خواهد کرد، که ممکن است در حوزه ­های گوناگون باشد، پس بنابراین برای اینکه همواره شرایط و مفاد قرارداد مطابق شرایط بیمه گذار باشد نمی­توان به همان شرایط ذکر شده اولیه در قرارداد بسنده کرد، برای همین منظور شرکت­های مختلف بیمه برای ارائه خدمات هر چه بهتر و کسب رضایت متقاضیان شرایطی را فراهم آورده اند که بیمه گذار بتواند در طول مدت قرارداد شرایط ذکر شده در آن را تغییر دهد.

1. چگونگی درخواست ایجاد تغییر

برای اینکار متقاضی می بایست درخواستی کتبی تهیه کرده و آنرا به شرکت بیمه مورد نظر ارائه دهد، شرکت مذکور نیز با صدور الحاقیه­ی تغییرات در قرارداد این تغییر شرایط را انجام خواهد داد. خود این تغییر شرایط شامل چند زیرمجموعه می­شود که شامل: نغییر در مفاد بیمه نامه، تغییر ذی­نفع، تغییر بیمه گذار، تعدیل اندوخته بیمه نامه و اصلاح مشخصات است.

مطلب مرتبط :نحوه پرداخت و بازپرداخت وام های بیمه عمر چگونه است ؟

2.الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه

خود این الحاقیه نیز شامل تغییر در موارد بیشتری است که به اختصار توضیح خواهیم داد.

از جمله این تغییرات، می­توان به تغییر در روش پرداخت اقساط حق بیمه اشاره کرد، فرد بیمه گذار پس از مدتی متوجه این موضوع می­شود که روشی را برای پرداخت اقساط انتخاب کرده که مناسب شرایط او نیست، مثلا در دوره­های کوتاه مدت این اقساط را پرداخت می­کند و بدلیل حواس­پرتی و کمبود وقت، نتواند در موعد مقرر به پرداخت اقساط بپردازد و همین امر موجب تاخیر در پرداخت­هایش می­شود و یا اینکه این اقساط را در دوره ­های بلندمدت پرداخت می­کند و همین امر موجب شده حجم زیادتری از اقساط را در یک زمان بپردازد و اینگونه به او فشار وارد شود، در هر صورت می­تواند با این الحاقیه، تغییری در روش پرداخت ایجاد کند. از دیگر تغییرات مفاد قرارداد می­توان به تغییر در مقدار حق بیمه و حتی درصد رشد سالانه آن اشاره کرد، که فرد با توجه به تغییرات در مقدار درآمد و مخارجش، می­تواند دست به انجام تغییراتی در این موارد نیز بزند. در ادامه این تغییرات می­توان به این موارد نیز اشاره نمود: تغییر مبلغ سرمایه فوت، تغییر درصد رشد سالیانه سرمایه فوت و… که این تغییرات ممکن است با تغییر اجباری حق بیمه همراه باشد یا که نه. بدین صورت که ممکن برای افزایش مبلغ سرمایه فوت، اجباراً حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت، اما تغییر در اقساط به خودی خود تغییری در حق بیمه ایجاد نخواهد کرد.

مطلب مرتبط :غرامت فوت در بیمه عمر چیست ؟

3. الحاقیه تغییر ذی­ النفع

گفته شد که بیمه­گذار می­تواند کسی را بعنوان ذی­نفع تعیین کند تا در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به او تعلق بگیرد، حال ممکن است در طول سالیان دراز قرارداد، ذی­نفع یا ذی­نفعان به دلایل مختلف طلاق، ازدواج، فوت، تولد و… تغییر کنند، در این صورت نیز فرد بیمه گذار می­تواند به ارائه درخواست نسبت به تغییر ذ­ی­النفع، تغییرات لازم را به عمل بیاورد.در باقی موارد نیز فرد بیمه گذار می­تواند با استفاده از هر کدام از این الحاقیه ­ها تغییراتی را در شرایط قرارداد بیمه بوجود بیاورد.

مطلب مرتبط : غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

4. جمع­ بندی و نکآخر تغییرات شرایط بیمه نامه

پس تا به اینجا بیان شد که اگر بخواهید تغییراتی را در مفاد قرارداد ایجاد کنید، باید درخواست کتبی خود را با درج تغییرات درخواست که میتواند شامل میزان حق بیمه، روش پرداخت، تغییر ذینع، حذف یا اضافه کردن پوشش بیمه ای و….باشد، به بیمه گر خود بدهید تا تغییرات را با لحاظ قراردادن شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه بررسی و در صورت تایید اعمال نمایند. البته برای این کار باید یک نکته را هم در نظر داشته باشید، برای اعمال تغییرات و صدور نامه درخواست حتما باید راس سال رسیده باشد و در طول سال سپری شده نیز تمام اقساط را پرداخت کرده باشید، برای مثال اگر شما پنج ماه پیش اقدام به انعقاد قرارداد کرده باشید و اکنون خواستار تغییر در شرایط و مفاد آن می باشید، ضروری است تا هفت ماه دیگر اقساط را پرداخت کنید و رأس هفت ماه اقدام به ارسال نامه مکتوب درخواست به شرکت بیمه نمایید تا الحاقیه تغییرات از سمت بیمه گر صادر شود. البته در این موضوع نیز استثنائی وجود دارد؛ برای درخواست الحاقیه های تغییر در ذی­نفع و تعدیل اندوخته و همچنین الحاقیه اصلاح مشخصات، نیازی نیست حتما در بازه زمانی خاصی اقدام صورت گیرد و در هر زمانی می­توانید نسبت به آن اقدام نمایید.