بیمه تکمیلی ایران
بیمه تکمیلی ایران یکی از بیمه های پوشش درمانی اختیاری است که مکمل بیمه‌های پایه ( مانند تامین اجتماعی و خدمات درمانی) محسوب می‌شود. بیمه تکمیلی بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمانی که تحت پوشش بیمه پایه نیست، مثل جراحی‌ها، بستری‌های طولانی، خدمات پاراکلینیک و … حتی بخشی از هزینه‌های دندانپزشکی را جبران می‌کند. شرکت‌های متعددی در ایران طرح‌های بیمه تکمیلی را ارائه می‌دهند، اما بیمه تکمیلی ایران به دلیل سابقه طولانی، خوشنامی در صنعت بیمه، پوشش‌های متنوع و مراکز درمانی طرف قرارداد گسترده، یکی از پرطرفدارترین این انتخاب‌هاست. همین ویژگی‌ها سبب شده است که بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌های بزرگ کشور از خدمات بیمه تکمیلی گروهی ایران بهره‌مند شوند.
در این مقاله قصد داریم به طور کامل ابعاد مختلف بیمه تکمیلی ایران را بررسی کنیم: از معرفی طرح‌ها و تفاوت با بیمه‌های دیگر گرفته تا استعلام بیمه تکمیلی ایران، هزینه بیمه تکمیلی ایران، جدول تعهدات و تعرفه‌های بیمه تکمیلی ایران، روش‌های خسارت و معرفی مراکز طرف
تفاوت بیمه پایه و بیمه تکمیلی
بیمه‌های پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی) خدمات اولیه درمان را با سقف محدود ارائه می‌دهند و اغلب به مراکز درمان دولتی محدود هستند اما بیمه تکمیلی ، پوشش‌های گسترده‌تر و تخصصی‌تر دارد، امکان مراجعه به بیمارستان‌ها و کلینیک‌های خصوصی را فراهم می‌کند و هزینه‌های جراحی‌های پیشرفته‌تر، زایمان، پروتز، خدمات پاراکلینیکی و … را جبران می‌کند.
به همین دلیل ترکیب بیمه پایه و بیمه تکمیلی، بهترین گزینه برای داشتن پوشش درمانی کامل و مطمئن است.
ویژگی‌های بیمه تکمیلی ایران
بیمه تکمیلی ایران به دلیل گستردگی خدمات و سهولت دسترسی به پوشش‌ها، یکی از بهترین انتخاب‌ها در بازار بیمه محسوب می‌شود. برخی ویژگی‌های مهم این بیمه عبارتند از:
- خدمات بدون معرفی‌نامه: استفاده از خدمات درمانی در مراکز طرف قرارداد تنها با ارائه کارت ملی از طریق سامانه «سدا»
- بازپرداخت سریع خسارت: در صورت مراجعه به مراکز غیرطرف قرارداد، هزینه‌ها حداکثر طی ۷ روز کاری بازپرداخت می‌شوند.
- انعطاف در پرداخت حق بیمه: امکان پرداخت نقدی یا اقساطی.
- گستردگی مراکز طرف قرارداد: تعداد زیادی بیمارستان، آزمایشگاه و کلینیک تخصصی در سراسر کشور.
- سامانه آنلاین سدا: برخورداری از سامانه درمان الکترونیک (سدا) برای استفاده خدمات آنلاین استعلام خسارت.
- خدمات غیرحضوری: امکان ارسال مدارک، ثبت و پیگیری خسارت به صورت غیرحضوری و از طریق تلفن همراه.
- پوشش افراد تحت تکفل: شامل همسر، فرزندان مجرد و خانه‌دار، فرزندان پسر تا ۲۵ سالگی در صورت اشتغال به تحصیل و حتی والدین بیمه‌گذار
استعلام بیمه تکمیلی ایران
یکی از پرکاربردترین خدمات بیمه ایران، امکان استعلام بیمه تکمیلی است تا بیمه‌گذاران بتوانند وضعیت بیمه‌نامه، تاریخ اعتبار و میزان پوشش‌های خود را بررسی کنند.
نحوه استعلام از سایت بیمه ایران
- ورود به سایت بیمه ایران به نشانی my.iraninsurance.ir
- انتخاب گزینه خدمات آنلاین.
- ورود به بخش استعلام بیمه‌نامه.
- وارد کردن شماره بیمه‌نامه و مشاهده اعتبار.
مراحل استعلام با کد ملی
- ورود به سامانه خدمات الکترونیک بیمه مرکزی و انتخاب گزینه میز خدمات الکترونیک
- انتخاب گزینه « استعلام سوابق بیمه » در بخش خدمات پرمراجعه
- «ثبت استعلام جدید» و دریافت پیامک تایید
- ورود به قسمت پیگیری استعلام و مشاهده استعلام بیمه تکمیلی ایران
مراحل خرید بیمه تکمیلی ایران در سایت بیمه‌شو
برای خرید آنلاین بیمه تکمیلی ایران و البته مقایسه طرح‌های مختلف، می‌توانید از سامانه‌های فروش اینترنتی مانند بیمه‌شو استفاده کنید. در این سامانه امکان مشاهده شرکت‌های بیمه، بررسی سقف تعهدات، فرانشیزها و پوشش‌های بیمه‌ای وجود دارد. در نهایت با چند کلیک ساده، سفارش خود را ثبت و بیمه‌نامه‌تان را دریافت می‌کنید.
- وارد سایت بیمه‌شو به نشانی Bimesho.con شوید.
- از منوی بالای صفحه، گزینه بیمه اشخاص را انتخاب کنید.
- روی بخش بیمه درمان تکمیلی کلیک کنید.
- پس از وارد کردن اطلاعات کد تایید ارسال شده به تلفن همراه‌تان را درج کنید.
- وارد صفحه استعلام شده و لیست شرکت‌های بیمه را مقایسه کنید.
- هزینه‌ها و نوع پوشش‌های هر طرح را بررسی کنید.
- پس از انتخاب بیمه تکمیلی درمان ایران، گزینه ثبت سفارش را بزنید.
- روش پرداخت دلخواه خود را انتخاب کنید.
- فاکتور نهایی خود را مشاهده کرده و هزینه را پرداخت کنید.
نکته: پیش از شروع فرآیند خرید می‌توانید در بخش پایینی همین صفحه، مقاله مرتبط با بیمه تکمیلی عمر را مطالعه کرده و با سایر بیمه‌ها آشنا شوید تا انتخاب دقیق‌تری داشته باشید.(جهت مطالعه بیمه عمر و خرید آن از طریق لینک بیمه عمر اقدام نمایید)
نحوه دریافت خسارت از بیمه تکمیلی ایران
بیمه‌شدگان برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی ایران می‌توانند از دو روش مستقیم و غیرمستقیم استفاده کنند:
روش مستقیم: بیمه ایران با راه‌اندازی سامانه آنلاین «سدا» و اتصال بیمارستان‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد به این سیستم، شرایطی را فراهم کرده است که بیمه‌شدگان بدون نیاز به معرفی‌نامه بتوانند از خدمات درمانی استفاده کنند.
کافی است در هر ساعت شبانه‌روز با کارت ملی خود به یکی از مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه ایران مراجعه کنید. در این روش، هزینه‌ها به طور مستقیم از سوی بیمه تکمیلی ایران پرداخت می‌شود و شما هیچ مبلغی نمی‌پردازید.
مراحل استفاده از خدمات درمانی بیمه تکمیلی ایران به روش مستقیم:
● مراجعه به بخش پذیرش مرکز درمانی طرف قرارداد
● ارائه کد ملی و معرفی به عنوان بیمه‌شده درمان تکمیلی ایران
● دریافت خدمات درمانی بدون پرداخت هزینه( مطابق با سقف تعهدات بیمه‌نامه)
روش غیرمستقیم: اگر به مراکز درمانی و بیمارستانی مراجعه می‌کنید که طرف قرارداد با بیمه ایران نیستند، ابتدا باید هزینه‌ها را شخصا پرداخت کنید سپس با ارائه مدارک پزشکی و رسیدهای هزینه به شرکت بیمه، می‌توانید خسارت درمانی خود را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه خود دریافت کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت در روش غیرمستقیم عبارتند از:
- اصل فاکتورهای هزینه درمانی
- نسخه پزشک و مدارک پزشکی مرتبط
- گزارش پزشک معالج یا بیمارستان
- کپی کارت ملی و صفحه اول و دوم شناسنامه بیمه‌شده
- فاکتورهای خرید تایید شده در صورت استفاده از جسم خارجی در جراحی
- خلاصه‌ای از پرونده بیمارستانی که لازم است برای پرداخت خسارت بیمه درمان ایران، حداکثر تا یک ماه از تاریخ صدور برای شرکت بیمه ارسال شوند
نحوه ثبت اعلام خسارت بیمه تکمیلی در سامانه بیمه ایران من
بیمه‌شدگان بیمه تکمیلی ایران برای ثبت اعلام خسارت، می‌توانند به صورت غیرحضوری، به سایت بیمه ایران مراجعه و سپس مراحل زیر را طی کنند:
- ورود به حساب کاربری ایران من
- انتخاب گزینه پذیرش الکترونیکی خسارت
- انتخاب گزینه پذیرش خسارت
- کلیک بر روی گزینه اعلام خسارت جدید
نکته: در این صفحه، امکان مشاهده فهرست اعلام خسارت‌های ثبت شده ثالث گذشته نیز وجود دارد.
استعلام خسارت درمان بیمه تکمیلی ایران
بعد از گذشت سه هفته از ثبت مدارک خسارت و تحویل پرونده‌های پزشکی خود به نمایندگی بیمه ایران، بیمه‌شدگان می‌توانند وضعیت پرونده خود را بررسی کنند این کار از طریق دو سامانه بیمه ایران من و سامانه «سدا» انجام می‌شود. مراحل استعلام به شرح زیر است:
- ورود به سامانه «سدا» یا سامانه بیمه ایران من
- ثبت‌نام از طریق کد ملی و رمز عبور انتخابی
- انتخاب گزینه استعلام خسارت
- مشاهده وضعیت پرونده، مبالغ و تاریخ واریز
راهنمای بارگذاری آنلاین مدارک بیمه تکمیلی ایران
بیمه‌شدگان می‌توانند برای دریافت خسارت آنلاین و مشاهده وضعیت پرونده خود، به سامانه‌های بیمه ایران مراجعه کنند.
- ورود به سامانه مربوط(سدا- بیمه ایران من)
- انتخاب بارگذاری مدارک و تعیین نوع مدرک خدمات
- بارگذاری فایل‌ها در فرمت‌های PNG، JPG یا PDF
- بررسی شفافیت و خوانایی تصاویر، سپس ارسال
- پیگیری وضعیت پرداخت از طریق همان سامانه
جدول تعرفه‌های بیمه تکمیلی ایران
جدول تعرفه‌های بیمه تکمیلی ایران هر ساله با توجه به شرایط اقتصادی کشور، نرخ تورم، افزایش هزینه‌های بیمارستانی و تغییر سطح تعهدات به‌روزرسانی می‌شود. به همین دلیل مبلغ حق بیمه ثابت نیست و متناسب با عوامل مختلف برای هر بیمه‌گذار محاسبه می‌شود.
برخی از مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار بر تعرفه بیمه تکمیلی ایران عبارتند از:
- سن بیمه‌شدگان: هرچه سن افراد بالاتر باشد، حق بیمه بیشتر محاسبه می‌شود.
- تعداد افراد تحت پوشش: هرچه تعداد اعضای خانواده یا کارکنان بیشتر باشد، مجموع حق بیمه تغییر می‌کند.
- سقف تعهدات و پوشش‌ها: طرح‌هایی با سقف بالاتر برای بستری، جراحی، زایمان یا خدمات پاراکلینیکی هزینه بیشتری دارند.
- درصد فرانشیز: هرچه میزان فرانشیز کمتر باشد، حق بیمه افزایش پیدا می‌کند.
- نوع قرارداد: بیمه‌های گروهی معمولاً با هزینه کمتر و پوشش گسترده‌تر ارائه می‌شوند، در حالی که بیمه‌های انفرادی (که در حال حاضر توسط بیمه ایران ارائه نمی‌شوند) تعرفه متفاوتی دارند.
جدول تعهدات بیمه تکمیلی ایران
تعهدات بیمه تکمیلی مهم‌ترین قسمت هر قرارداد بیمه‌ای است زیرا به طور دقیق مشخص می‌کند که چه خدمات درمانی تحت پوشش قرار می‌گیرند و سقف تعهدات در هر بخش چقدر است. نکته مهم اینجاست که تعهدات بیمه تکمیلی در همه قراردادها یکسان نیست به عنوان مثال ممکن است در یک قرارداد پوشش دندانپزشکی وجود نداشته باشد اما در قرارداد دیگر این خدمت ارائه شود.
بنابراین نوع پوشش‌ها و میزان تعهدات به شرایط قرارداد شما و توافق بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه بستگی دارد. برای این پوشش‌ها و تعهدات جدولی با عنوان جدول تعهدات بیمه تکمیلی ایران در نظر گرفته شده که به آن جدول تعهدات می‌گویند.
چند روش برای دسترسی به این جدول دسترسی وجود دارد:
- از طریق نماینده یا مسئول اداری شرکت: مسئول منابع انسانی یا نماینده بیمه ایران در محل کار شما می‌تواند جدول تعهدات را در اختیار شما قرار بدهد.
- مراجعه به دفاتر نمایندگی بیمه ایران: دفاتر بیمه در سراسر کشور امکان ارائه جزئیات تعهدات بیمه تکمیلی را دارند.
- مشاهده آنلاین در وب‌سایت بیمه ایران: جدیدترین نسخه جدول تعهدات در سایت رسمی بیمه ایران منتشر می‌شود و همه بیمه‌گذاران می‌توانند به‌سادگی به آن دسترسی داشته باشند.
به‌طور کلی، هر قرارداد بیمه تکمیلی ایران شامل مجموعه‌ای از پوشش‌هاست که سقف مشخصی برای هرکدام تعیین شده است. این سقف همان حداکثر تعهد سالانه بیمه ایران در یک قرارداد محسوب می‌شود. بنابراین قبل از انتخاب طرح بیمه‌ای، حتما جدول تعهدات مربوط به آن را بررسی کنید تا مطمئن شوید پوشش‌ها با نیازهای درمانی شما و خانواده‌تان همخوانی دارد.
سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه تکمیلی ایران
سقف تعهدات و پوشش‌های مختلف درمانی براساس توافق شرکت بیمه و بیمه‌گذار مشخص می‌شود. برخی پوشش‌هایی که زیر عنوان تعهدات بیمه درمان تکمیلی بیمه ایران در بیمه‌نامه درج می‌شود عبارتند از:
- هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود ( با بیش از ۶ ساعت بستری)، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ‌شکن
- هزینه‌های اعمال جراحی مغز و اعصاب ( به استثنای دیسک ستون فقرات) قلب، پیوند کبد و کلیه، ریه، مغز استخوان
- هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین
- هزینه‌های پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، انواع اسکن، انواع سی‌تی‌اسکن، انواع آندوسکوپی، اکورادیوگرافی و MRI
- هزینه‌های مربوط به تست ورزش، نوار عصب و عضله، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
- هزینه جراحی‌های مجاز سرپایی شامل شکستگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزردرمانی
- هزینه رفع عیوب انکساری چشم
- هزینه آمبولانس از محل تعهدات بند جراحی‌های عمومی
مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی ایران
شرکت بیمه ایران با صدها مرکز درمانی معتبر در سراسر کشور همکاری دارد این مراکز شامل بیمارستان‌های دولتی و خصوصی، کلینیک‌های تخصصی، آزمایشگاه‌ها و مراکز پاراکلینیکی، دندانپزشکان و چشم‌پزشکان، رادیوگرافی و …. هستند و البته انواع درمان‌های زیبایی شامل بیمه تکمیلی نمی‌شود.
لیست کامل این مراکز در سایت رسمی بیمه ایران بر اساس شهر و نوع خدمت قابل جستجو است.
قیمت و هزینه بیمه تکمیلی ایران
هزینه بیمه تکمیلی ایران بستگی به سقف تعهدات پوشش اصلی و سقف و پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه دارد هرچه تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات بالاتر باشد، حق بیمه نیز بیشتر خواهد بود و تعداد افراد بیمه‌شده نیز در تعیین حق بیمه تاثیر دارند. بیمه ایران در حال حاضر بیمه درمان انفرادی ندارد و تنها شرکت‌هایی با نفرات بالای ۵۰ نفر را بیمه می‌کند و برخی از مهم‌ترین شرایط بیمه ایران برای بیمه تکمیلی گروهی عبارتست از:
- حداقل بیمه‌شدگان ۵۰ نفر باشند
- کلیه بیمه‌شدگان بیمه پایه داشته باشند
- حداقل ۷۰درصد از پرسنل متقاضی بیمه تکمیلی باشند
مقایسه بیمه تکمیلی ایران و بیمه تکمیلی آسیا
بیمه ایران به دلیل سابقه طولانی و اعتبار بالا، بیشتر بر روی بیمه‌های گروهی متمرکز است و خدمات تکمیلی خود را فقط به شرکت‌ها و سازمان‌هایی با حداقل تعداد مشخصی از بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد.
در مقابل، بیمه تکمیلی آسیا علاوه بر قراردادهای گروهی، طرح‌های انفرادی و خانوادگی نیز دارد؛ بنابراین افرادی که به دنبال خرید بیمه تکمیلی برای خود یا خانواده‌شان هستند، می‌توانند از خدمات بیمه آسیا استفاده کنند.
از نظر پوشش‌ها نیز بیمه ایران شبکه درمانی گسترده‌تری در سطح کشور دارد، در حالی که بیمه آسیا در برخی تعهدات سقف پوشش بالاتری ارائه می‌دهد.
هر دو شرکت خدمات آنلاین و سامانه‌های الکترونیکی برای استعلام و دریافت خسارت دارند، اما انتخاب نهایی به نیاز بیمه‌گذار، بودجه و نوع پوشش‌های مورد انتظار بستگی دارد.
برای مطالعه کامل جزئیات و آشنایی با طرح‌های بیمه آسیا می‌توانید مقاله بیمه تکمیلی آسیا_ لینک مقاله- را بخوانید.
خلاصه مطلب و نتیجه گیری
بیمه تکمیلی ایران یکی از معتبرترین و کامل‌ترین بیمه‌های درمانی کشور است که با پوشش‌های متنوع، مراکز درمانی گسترده و خدمات آنلاین، نیازهای درمانی بسیاری از خانواده‌ها و شرکت‌ها را پوشش می‌دهد.
اگر به دنبال پوشش درمانی مطمئن و دسترسی به بهترین خدمات درمانی هستید، بیمه تکمیلی ایران انتخابی هوشمندانه است. همین حالا می‌توانید از طریق سامانه‌های معتبر فروش بیمه مانند بیمه‌شو، طرح‌های مختلف را مقایسه کرده و مناسب‌ترین گزینه را برای خود و خانواده‌تان انتخاب کنید.
