طبق بخشنامه جدید بیمه مرکزی، جهت صدور بیمه شخص ثالث، نسخه کاغذی حذف شده و نسخه الکترونیکی بیمه نامه برای بیمه گزار ارسال می شود.

بیمه چیست؟

تاریخ انتشار: 23 تیر ماه 1399

نویسنده: واحد تولید محتوا

دیدگاه‌های این مقاله: 0

تعداد بازدید: 4145

بیمه چیست؟

 

بیمه سازوکار یا پيمانی است که در آن یک شخص یا نهاد بر پایه یک قرارداد که از دو طرف معامله یعنی بیمه‌گذار (شخص حقوقی) و بیمه‌گر (شخص حقیقی یا حقوقی) تشکیل شده است، تعهد می‌دهد در قبال مطالبه حق بیمه فرد بیمه‌گذار، او را در صورت وقوع حادثه یا در برابر ضرر و زیان‌های احتمالی، از نظر مالی حمایت کند؛ به عبارت ساده‌تر بیمه نوعی از مدیریت ریسک است که در درجه اول برای محافظت در برابر خطرات و یا ضرر‌های احتمالی یا نامشخص مورد استفاده قرار می‌گیرد.

در حالت کلی طرف متعهد یا موسسه‌ای که بیمه می‌کند را بیمه‌گر، طرف مورد تعهد یا کسی که بیمه می‌شود را بیمه‌گذار، نامی که با آن بیمه مشخص می‌شود را موضوع بیمه و وجه مطالبه شده توسط بیمه‌گر را حق بیمه می‌گویند که بر اساس مشخصات بیمه، میزان ریسک آن و قوانین خاص حاکم در کشور، توسط بیمه ‌گذار تعیین می‌گردد؛ برای مثال میزان ریسک بیمه در بیمه‌نامه شخصی که صاحب چندین اتومبیل گران قیمت است و سابقه رانندگی بی‌پروا را دارد، بسیار بیشتر از شخصی است که دارای یک خودروی میان‌رده متوسط با یک رکورد عالی رانندگی است؛ بنابراین بیمه‌گذاران مختلف، حق بیمه‌ و سیاست‌های متفاوتی را برای افراد مختلف بیمه‌گر در نظر می‌گیرند که البته یافتن قیمتی که مناسب آن فرد موردنظر باشد، به برخی از کارها و بررسی‌های پایه نیاز دارد.

شرکت بیمه سعی بر این دارد که مبنای پرداختی‌های بیمه‌شدگان را بر پایه مقرون به صرفه‌تر بودن آن قرار دهد تا مشتریان در مرحله پرداخت دچار مشکل نشوند؛ شرکت مذکور این حمایت را بر طبق یک سند که به شکل قراردادی به نام بیمه‌نامه است، دریافت می‌کند که در آن شرایط انجام و نوع محافظت در برابر خطرات و ضررهای مالی بزرگ و كوچکی که مورد توجه قرار می‌دهد را متذکر می‌شود؛ این ضررهای مالی می‌توانند ناشی از خسارت به فرد بیمه شده یا دارایی وی و یا حتی مسئولیت خسارت یا جراحت وارده به شخص ثالث باشد.

ترس از حوادثی که ممکن است منشا مادی و انسانی داشته باشد، همیشه با ما همراه است؛ در زمانی که تحت پوشش بیمه باشید، نقش مفید آن در زندگی و جبران خسارات ناشی از حوادث احتمالی را بیشتر احساس خواهید کرد پس در زمان انتخاب نوع بیمه، مهم است که درک کاملی از طرز کار بیمه داشته باشید زیرا درک کامل این مفاهیم به شما کمک می‌کند تا سیاست متناسب با نیازهای خود را انتخاب کنید پس با بیمه‌شو تا انتهای این مقاله همراه باشید تا بر اطلاعات خود بیفزایید و انتخاب‌های درستی را در پیش داشته باشید.

انواع بیمه

افراد به صورتی در انتخاب انواع مختلفی از بیمه آزاد هستند که تقریباً هر فرد یا شغلی می‌تواند یک شرکت بیمه‌ای (بیمه‌گر) را بیابد که مایل به بیمه کردن آنها باشد؛ این بیمه‌نامه‌ها می‌توانند شامل انواع بیمه نامه‌های شخصی، اتومبیل، بهداشت و مالکان خانه و زندگی باشد که از مهترین آنها می‌توان به بیمه درمان، عمر، آتش‌سوزی، زلزله، شخص ثالث و بدنه اشاره کرد.

بیمه شخص ثالث

در میان انواع بیمه‌هایی که از جانب شرکت‌های مختلف ارائه می‌شوند، بیمه شخص ثالث همیشه پرطرفدارترین نوع بیمه بوده است؛ شاید اجباری بودن این بیمه در کشور ایران، سهم بالایی در پرطرفدار بودن آن داشته باشد؛ بیمه شخص ثالث، شامل سه طرف یا اصطلاحاً سه شخص است که شخص اول مالک وسیله نقلیه موتوری (بیمه‌گزار)، شخص دوم شرکت بیمه (بیمه‌گر) و شخص سوم یا ثالث فردی است که به واسطه برخورد با وسیله نقلیه راننده مذکور، در این حادثه، آسیب دیده‌ است؛ این نوع بیمه که به نام دیگری چون بیمه مسولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری نیز شهرت دارد، وظیفه پوشش هزینه‌های درمان، فوت و خسارت‌های مربوط به اشخاص ثالث و تمام افراد آسیب دیده را برعهده دارد.

بیمه بدنه اتومبیل

بیمه بدنه اتومبیل خساراتی که به بدنه اتومبیل وارد می‌شود را تحت پوشش قرار می‌گیرد؛ مواردی که تحت پوشش این نوع بیمه است به شرح ذیل می‌باشد:

  • اگر دو وسیله نقلیه به هم برخورد کنند.
  • در صورتی که اشیا به اتومبیل برخورد کنند.
  • اگر اتومبیل دچار واژگونی، سقوط، تصادف و سرقت شود.
  • اگر اتومبیل فرد درگیر مسائلی چون آتش سوزی، صاعقه و انفجار شود.

موارد فوق جزو پوشش‌های اصلی و مهم بیمه بدنه اتومبیل محسوب می‌شود اما در ادامه قرار است شما را با پوشش‌های تکمیلی و اختیاری این نوع بیمه آشنا کنیم:

  • شیشه اتومبیل بشکند.
  • در صورتی که ایاب و ذهاب ناشی از حادثه شامل هزینه گردد.
  • قیمت بازار نوسانات داشته باشد.
  • اتومبیل به حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان دچار شود.
  • مواد شیمیایی مانند رنگ باعث آسیب دیدگی اتومبیل گردد.

بیمه عمر

بیمه عمر شاخه دیگری از بیمه است که از محبوبیت بسیاری در سرتاسر دنیا برخوردار می‌باشد؛ در این نوع بیمه بیمه‌گر متعهد می‌شود به شخص بیمه‌گذار، برای مدت مشخصی، در شرایط خاصی مانند فوت بیمه‌گذار ویا ابتلای او به بیماری‌های خاص، حق بیمه پرداخت ‌کند.

بیمه عمر چهار نوع مختلف دارد:

  1. بیمه عمر ساده زمانی:

بیمه‌ای است که شرط فوت در آن صادق است؛ این قانون بدین شرح است که اگر بیمه‌گذار در مدت زمان تعیین شده در بیمه‌نامه فوت کند، مبلغی بابت سرمایه بیمه با بازماندگان فرد مذکور تعلق می‌گیرد؛ این نوع بیمه غیر از شرایط فوت، هیچ پوششی را برای بیمه‌گزار شامل نمی‌شود.

  1. بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه وام:

بیمه عمر مانده بدهکار از انواع بیمه‌های عمر است که در آن شرکت بیمه وظیفه دارد به واسطه مطالبه حق بیمه از گیرنده وام، وام او را در مقابل حوادثی که ممکن است باعث عدم پرداخت اقساط وام بیمه ‌شود، بیمه ‌نماید.

  1. بیمه عمر و پس انداز:

در این نوع بیمه، شرکت بیمه (بیمه‌گر) به واسطه مطالبه حق بیمه از بیمه‌گذار طی یک مدت مشخص، وظیفه دارد او را از خدمات موجود در بیمه نامه بهره‌مند کند.

  1. بیمه بازنشستگی تکمیلی:

بیمه بازنشستگی تکمیلی یکی از انواع گوناگون بیمه عمر است که زمان قرارداد بیمه‌نامه آن می‌تواند از پنج تا سی سال متغیر باشد؛ در حالت کلی این نوع بیمه این امکان را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند که در ازای پرداخت یک مبلغ مشخصی، از پوشش بیمه‌ای برخوردار شود و یا به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کند که البته مبلغ آن باید این طی مدت مشخصی بازگردانده شود؛ به عبارت ساده‌تر بیمه بازنشستگی تکمیلی علاوه پوشش بیمه‌ای، امکان سرمایه‌گذاری مطمئن را برای کارمندان و کارفرمایان خویش فراهم می‌کند.

بیمه آتش‌سوزی و زلزله

بیمه آتش‌سوزی و زلزله شاخه‌ای از بیمه است که در قبال خسارات وارده بر ساختمان‌‌‌ها و دارایی‌های فرد بیمه‌گذار، او را پوشش می‌دهد که این خسارات می‌توانند مسائلی چون آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سرقت و همچنین آسیب‌های جانبی ناشی از بلایای طبیعی مانند زمین لرزه، آتشفشان، طوفان و تگرگ را شامل شوند.

بیمه درمان

بیمه درمان از انواع بیمه است که وظیفه جبران خسارت ناشی از خطراتی را دارد که سلامتی انسان را تهدید می‌کنند که در ادامه با انواع آن آشنا خواید شد:

  • بیمه درمان تکمیلی به صورت گروهی
  • بیمه درمان تکمیلی برای افراد خانواده
  • بیمه درمان تکمیلی به صورت انفرادی
  • بیمه درمان افراد خارج از کشور

 

دیدگاه های کاربران