بررسی وام بیمه عمر کارآفرین

بدون شک نام بیمه عمر به گوش‌تان آشناست. بیمه عمر نوعی سرمایه‌گذاری است که افراد با تهیه‌ی بیمه‌نامه‌ی آن، آینده‌ی خود و فرزندان‌شان را تامین و تضمین می‌کنند. شرکت بیمه کارآفرین از شرکت‌های فعال در صنعت بیمه کشور است که خدمات بیمه‌ای مختلفی را از جمله صدور بیمه‌نامه‌های عمر و زندگی ارائه می‌کند. با تهیه‌ی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری کارآفرین از مزایای زیادی مانند وام بیمه عمر، پوشش خدمات درمانی، دریافت مستمری بازنشستگی و… برخوردار خواهید شد.

از آن‌جایی که بعد از گذشت چند سال ارزش بازخرید بیمه‌نامه افزایش می‌یابد، برخی از بیمه‌گذارها پیش از پایان اعتبار بیمه‌نامه به دلایل مختلفی مانند مشکلات مالی برای بازخرید آن اقدام می‌کنند. در صورتی‌که می‌توان به جای بازخرید بیمه عمر، از محل بیمه‌نامه وام دریافت کرد. به همین دلیل در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو، به صورت مشخص از وام بیمه عمر کارآفرین و شرایط آن می‌گوییم تا در دوراهی بازخرید و دریافت وام بیمه عمر، بهتر بتوانید تصمیم‌گیری کنید.

وام بیمه عمر چیست؟

همان‌طور که می‌دانید، بیمه‌نامه‌ی عمر یک بیمه‌نامه‌ی بلند مدت است که در آن به مرور زمان با پرداخت حق‌بیمه‌ها یک اندوخته‌ی مالی نزد شرکت بیمه برای شما جمع خواهد شد. یکی از مزیت‌های بیمه عمر این است که قبل از موعد سررسید بیمه‌نامه، بیمه‌گذار می‌تواند به جای بازخرید بیمه‌نامه از محل این اندوخته‌ی مالی وام دریافت کند. مزیت وام بیمه عمر به این است که دیگر نه نیازی به ضامن و سفته دارید و نه سود بازپرداخت آن مثل وام‌های بانکی بالاست. بنابراین با خیال راحت می‌توانید با دریافت این وام نیازهای مالی‌تان را برطرف کنید و همچنان تحت پوشش بیمه عمر بمانید.

وام گرفتن از بیمه‌نامه‌ی عمر بسیار آسان‌تر از وام گرفتن از بانک‌هاست. چرا که پولی که از محل بیمه‌نامه‌ی عمر وام می‌گیرید، درواقع پول و اندوخته‌ی خودتان است که در طول سال‌ها جمع کرده‌اید و بیمه‌گر نیز از همان اندوخته یا ارزش نقدی بیمه‌نامه به عنوان ضمانت و وثیقه استفاده می‌کند. برای دریافت وام بیمه عمر معمولا باید دو سال از تاریخ شروع بیمه‌نامه گذشته باشد تا مبلغی نزدیک به نود درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه‌ی عمر به شما وام داده شود.

شرایط وام بیمه عمر کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین یکی از بیمه‌گرهایی‌ست که در زمینه‌ی بیمه‌های عمر و زندگی نیز فعالیت می‌کند. شرایط کلی دریافت وام از محل بیمه‌نامه‌ی عمر کارآفرین به ترتیب زیر است:

• بیمه‌گذارهای کارآفرین، بعد از گذشت دو سال از پرداخت حق‌بیمه‌هایشان می‌توانند تا نود درصد از اندوخته‌ی خود را به صورت وام بیمه عمر کارآفرین دریافت کنند.
• بازپرداخت وام بیمه کارآفرین معمولا به صورت دوازده یا بیست‌وچهار ماهه است.
• برای دریافت وام عمر کارآفرین نیازی به ارائه‌ی وثیقه یا معرفی ضامن نیست که همین موضوع مزیت بزرگی به شمار می‌آید.
• برای دریافت وام، بیمه‌گذار باید در دو سال گذشته تمام قسط‌های حق‌بیمه را در زمان مقرر و بدون تاخیر پرداخت کرده باشد و حق بیمه‌ای با سررسید معوقه نداشته باشد.
• برای دریافت دوباره‌ی وام بیمه عمر باید تمام قسط‌های وام قبلی‌تان را با بیمه کارآفرین تسویه کرده باشید.
• پش از ثبت درخواست برای دریافت وام بیمه کارآفرین، چهارده روز کاری زمان لازم است تا کارهای اداری و پرداخت مبلغ صورت بگیرد.

محدودیت های دریافت وام بیمه عمر کارآفرین

در کنار مزایای وام بیمه عمر کارآفرین، قوانین و محدودیت‌هایی هم وجود دارند که باید از قبل نسبت به آنها اطلاع داشته باشید:

• برای دریافت وام حداقل باید دو سال از تاریخ شروع اعتبار بیمه‌نامه‌ی عمر کارآفرین گذاشته باشد تا اندوخته‌ی مالی بیمه‌گذار به حدنصاب لازم برای اخذ وام رسیده باشد. قبل از این تاریخ، امکان دریافت وام برای هیچ‌یک از بیمه‌گذارها فراهم نخواهد بود.
• سقف دریافت وام تا مبلغ نود درصد اندوخته‌ی بیمه‌گذار است و امکان دریافت وام با مبلغ بیشتر وجود ندارد.
• در صورت داشتن وام تسویه‌نشده، امکان دریافت وام جدید از محل بیمه عمر کارآفرین فراهم نخواهد بود و بیمه‌گذار ابتدا باید نسبت به تسویه‌ی وام قبلی خود اقدام کند.

مزایای دریافت وام بیمه عمر کارآفرین

با دریافت وام از بیمه عمر شرکت کارآفرین از مزایای زیر برخوردار خواهید بود:

• دریافت وام هیچ خللی در روند بیمه عمر و پوشش‌های آن ایجاد نخواهد و بیمه‌گذار همچنان از سایر پوشش‌های بیمه عمر کارآفرین برخوردار خواهد بود. بنابراین وام و پوشش‌های بیمه عمر هیچ تداخلی با یکدیگر ندارند.
• تمام دارندگان بیمه عمر یا بیمه اندوخته‌دار امید کارآفرین می‌توانند از این شرکت بیمه‌ای وام دریافت کنند.
• مدت زمان بازپرداخت وام توسط بیمه‌گذار انتخاب و مشخص خواهد شد.
• سود و بهره‌ی این وام نسبت به بهره‌ی وام‌های بانکی بسیار ناچیز و اندک است.
• دریافت وام بیمه عمر کارآفرین نیازی به ارائه‌ی وثیقه یا معرفی ضامن معتبر ندارد.

 سود وام بیمه عمر کارآفرین

مهم‌ترین مسئله در بازپرداخت وام، نرخ سود یا بهره‌ی آن است. همان‌طور که می‌دانید این نرخ در وام‌های بانکی به مراتب بالاست و بسیاری عقیده دارند که مبلغ دریافتی با بهره‌ی بازپرداخت بانک به هیچ‌وجه با یکدیگر هم‌خوانی ندارند و در آخر فرد وام‌گیرنده است که در وام‌های بانکی متضرر می‌شود. اما سود وام بیمه عمر کارآفرین چطور محاسبه می‌شود؟

اگر بازه‌ی زمانی دوازده ماه را برای بازپرداخت وام انتخاب کرده باشید، سود سیزده درصدی برای شما درنظر گرفته خواهد شد. اما برای بازپرداخت بیست‌وچهارماهه این نرخ برابر با بیست‌وشش درصد خواهد بود. اما به خاطر داشته باشید که سود در نظر گرفته شده از طرف بیمه‌گر برای اندوخته‌ی شما، پرداخت سود وام را آسان‌تر خواهد کرد. نرخ سود علی‌الحساب بیمه عمر کارآفرین طبق آیین‌نامه ۶۸/۲ بیمه مرکزی در سال‌های اول و دوم اعتبار بیمه‌نامه برابر با ۱۶ درصد، در سال‌های سوم و چهارم برابر با ۱۳ درصد و از سال پنجم به بعد برابر با ۱۰ درصد اندوخته‌ی عمر خواهد بود. مدت اعتبار بیمه‌نامه‌ی عمر نیز می‌تواند برای بازه‌ی زمانی بین پنج تا سی سال تنظیم شود.

برای درک بهتر این موضوع ابتدا باید با انواع سود در بیمه عمر آشنا شویم.

سود تضمینی بیمه عمر

با خرید بیمه عمر، دو نوع سود به اندوخته‌ی بیمه‌نامه‌ی شما تعلق خواهد گرفت. یکی از این سودها، سود تضمینی‌ست. این سود، مبلغی‌ست که نرخ آن در بیمه‌نامه درج می‌شود و اعلام نرخ و جزئیات آن برعهده‌ی بیمه مرکزی است. در حال حاضر و طبق اعلام بیمه مرکزی، نرخ سود تضمینی در دو سال اول اعتبار بیمه‌نامه‌ی عمر برابر با شانزده درصد و در دو سال دوم برابر با سیزده درصد و از سال پنجم برابر با ده درصد خواهد بود. این نرخ سود در بیشتر شرکت‌های بیمه‌ای ثابت است و به صورت تضمینی به اندوخته‌ی بیمه‌گذارها تعلق می‌گیرد.

سود مشارکت در منافع بیمه عمر

همان‌طور که می‌دانید، شرکت‌های بیمه از محل این اندوخته‌ها در فعالیت‌های مختلفی سرمایه‌گذاری می‌کنند و از این طریق سود کسب می‌کنند. سود مشارکتی یا سود مشارکت در منافع، سهم بیمه‌گذار در سود به دست آمده از این فعالیت‌های سرمایه‌گذاری‌ست. از آن‌جایی که میزان این سود در سال‌های مختلف و نزد شرکت‌های بیمه‌ی مختلف متفاوت است، نمی‌توان نرخ آن را به صورت دقیق در بیمه‌نامه درج کرد. اما با درنظر گرفتن سطح توانگری شرکت بیمه و نرخ سود مشارکتی سال قبل، می‌توان برآورد کلی بهتری نسبت به فعالیت او در سال جاری داشت. به هر صورت، طبق قانون بیمه‌ی عمر، شرکت‌های بیمه معمولا ۸۵ درصد از سود به دست آمده در این فعالیت‌ها را به بیمه‌گذارها پرداخت می‌کنند و به این ترتیب، اندوخته‌ی بیمه‌گذار سال به سال افزایش پیدا خواهد کرد.

ارزش بازخرید بیمه عمر کارآفرین

هرچند در این مطلب از وام بیمه عمر کارآفرین گفتیم، اما برای مقایسه‌ی آن با ارزش بازخرید بیمه‌نامه اطلاعات زیر حائز اهمیت است. در صورتی‌که بیمه‌گذار قبل از موعد بیمه‌نامه قصد بازخرید آن را داشته باشد، طبق جدول زیر درصد مشخصی از اندوخته‌ی عمر به او پرداخت خواهد شد.

در مطلبی که خواندید با جزئیات وام بیمه عمر کارآفرین و مزایای آن نسبت به بازخرید بیمه‌نامه آشنا شدید. با در نظر گفتن مزایای بیمه‌ی عمر می‌توان گفت که بیمه‌نامه‌ی عمر می‌تواند کارکردی شبیه به یک حساب سرمایه‌گذاری بلندمدت بانکی داشته باشد. در واقع در بیمه‌های عمر با پرداخت حق‌بیمه، اندوخته‌ای برای شما نزد بیمه‌گر جمع می‌شود که هم به آن سود بالایی تعلق می‌گیرد و هم در صورت نیاز می‌توانید از محل این اندوخته بدون نیاز به معرفی ضامن یا ارائه‌ی وثیقه، وام با بهره‌ی پایین دریافت کنید.

برای خرید بیمه عمر نیاز به راهنمایی و مشاوره دارید؟ نگران نباشید. کارشناس‌های بیمه‌شو کنار شما هستند تا هم به سوالات شما پاسخ دهند و هم در روند استعلام و خرید آنلاین بیمه‌ی عمر شما را همراهی کنند.