هزینه زایمان و مراقبتهای بعد از آن به خصوص در بیمارستانهای خصوصی میتواند از آن دست هزینههایی باشد که خانوادهها از مدتها قبل برایش برنامهریزی مالی کنند تا فرزندشان در بهترین شرایط ممکن به دنیا بیاید.یکی از شیرینترین لحظات زندگی هر پدر و مادری، لحظهی تولد فرزندشان است.
البته اگر بخواهیم صادقانه دربارهی این موضوع صحبت کنیم، همزمان باید بگوییم که همین لحظهی شیرین میتواند میلیونها تومان هزینه داشته باشد. یکی از راهکارهای خوب و کاربردی که به مدیریتِ بهتر هزینههای زایمان کمک میکند، خرید بیمه درمان تکمیلی است.
البته همانطور که میدانید بیمه درمان تکمیلی در اغلب مواقع به صورت گروهی صادر میشود. به این ترتیب، والدینی که شغل آزاد دارند یا در محیط کاریِ کمتعداد فعالیت میکنند، باید سراغ بیمهنامههای درمان تکمیلی انفرادی بروند.
سوال مهمی که در اینجا مطرح میشود آن است که آیا هزینه زایمان در بیمه درمان تکمیلی انفرادی هم پرداخت میشود؟ و اگر چنین است، تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی برای پدر و مادرهای جوان چیست؟ پس برای آشنایی بیشتر با پوشش زایمان در بیمه درمان تکمیلی انفرادی تا انتهای این مطلب با ما و بلاگ بیمهشو همراه باشید.
بیمه درمان تکمیلی چیست و چرا به صورت گروهی صادر می شود؟
بیمه درمان تکمیلی یکی از بیمهنامههاییست که در گروه بیمهنامههای اشخاص صادر میشود و کاربرد آن در مدیریت هزینههای درمان و خدمات پزشکی و پیراپزشکیست که مشخص میشود.این بیمهنامه که در اغلب اوقات به صورت مکمل و در کنار بیمهنامههای درمان پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی) کاربرد دارد؛ به بیمهگذار کمک میکند تا سهم زیادی از هزینههای درمان را از محل پوششهای بیمهی درمان پایه و بیمه درمان تکمیلی تامین کند.
به این ترتیب غیر از پرداخت مبلغ فرانشیز که همان سهم بیمهگذار در پرداخت خسارت است؛ مابقی هزینهها توسط بیمهنامهی پایه درمان و بیمهنامهی درمان تکمیلی پرداخت خواهد شد.از آنجایی که تمام افراد در طول زندگیشان، بارها و بارها به خدمات درمانی نیاز پیدا میکنند.
شرکتهای بیمه باید به فکر مدیریت هزینههایشان باشند. به همین دلیل ترجیح میدهند تا بیمهگذارها در قالب گروههای کاری حداقل پنجاه نفره تحتپوشش قرار بگیرند، همچنین تسهیلاتی را فراهم میکنند تا هرچه تعداد اعضا در گروههای کاری بیشتر باشد، حقبیمهی پرداختی و دورهی انتظار کمتر باشد.
پوشش ها و شرایط بیمه درمان تکمیلی
هر یک از طرحهای بیمههای درمان تکمیلی دارای شرایط و جزئیات مخصوص به خودشان هستند. این پوششها در دو گروه پوششهای اصلی و پوششهای اضافی ارائه میشوند.همانطور که از نامشان مشخص است، پوششهای اصلی پای ثابت تمام بیمهنامههای درمان تکمیلی هستند.
اما برای آنکه به پوششهای اضافی هم دسترسی داشته باشید، باید حقبیمهی بیشتری پرداخت کنید. بخشی از پوششهای زایمان در بیمه درمان تکمیلی به شرح زیر است:
- هزینههای زایمان طبیعی و سزارین در هر کدام از بیمارستانهای خصوصی و دولتی
- پرداخت هزینههای درمان ناباروری و نازایی
- پوشش هزینههای ماموگرافی و سونوگرافی
- جبران خسارتهای ناشی از درمان نازایی به روش لقاح مصنوعی
- پرداخت هزینههای ناباروری از روش میکرواینجکشن یا IVF
بهترین بیمه درمان تکمیلی برای هزینه زایمان
اگر بخواهیم بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان را معرفی کنیم، باید بگوییم که نمیتوان بهطور قطعی فقط از یکی از آنها نام برد. بلکه باید پوششها و شرایطی را که هر یک از شرکتهای بیمه ارائه میدهند، بررسی و مقایسه کرد و از بین آنها، بیمهنامهای را که متناسب با نیازها و بودجهتان است؛ انتخاب کنید.
اگر در دوران بارداری به سر میبرید یا برای بارداری برنامهریزی میکنید؛ یکی از مهمترین نکاتی که در زمان خرید بیمهنامه باید به آن توجه کنید، مسئلهی دوره انتظار و فرانشیز است. در ادامه بیشتر از دوره انتظار و فرانشیز میگوییم تا بیشتر متوجه اهمیت بالای این دو مفهومِ مهم بیمهای شوید.
دوره انتظار در بیمه درمان چیست؟
بسیاری از افراد در حین بارداری اقدام به خرید بیمه درمان تکمیلی میکنند تا بتوانند از پوششها و شرایط آن در زمان زایمان استفاده کنند، اما متاسفانه در زمان زایمان متوجه میشوند که مفهومی به نام دوره انتظار در بیمهنامهشان وجود دارد که براساس آن هزینهای از سمت شرکت بیمه بابت پوشش زایمان پرداخت نخواهد شد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی، به مدت زمانی گفته میشود که شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت خسارت به بیمهگذار ندارد که این مدت زمان در اولین سال از اعتبار بیمهنامه لحاظ میشود. به عنوان مثال، دوره انتظار برای زایمان بین ۹ تا ۱۲ ماه است. اگر بیمه به صورت گروهی و برای تعداد بالای ۱۰۰۰ نفر خریداری شود، این دوره میتواند به ۳ ماه کاهش یابد یا حتی به صفر برسد و از بیمهنامه حذف شود.
به این ترتیب اگر دوره انتظار در بیمهنامهی شما، ۹ ماه قید شده باشد؛ یعنی تاریخ زایمان حداقل باید نُه ماه بعد از شروع اعتبار بیمهنامه باشد. با توجه به توضیحاتی که درباره دوره انتظار بیمه درمان گفتیم، توصیه میکنیم تا در هنگام خرید بیمه تکمیلی برای زایمان، حتما به مدت دوره انتظار توجه کنید. چرا که اگر تاریخ زایمان قبل از به پایان رسیدن دوره انتظار باشد، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی بابت پرداخت هزینههای زایمان نخواهد داشت.
مدت زمان دوره انتظار چقدر است؟
تمام بیمههای تکمیلی اعم از گروهی و انفرادی، دارای دوره انتظار خواهند بود. اما این مدت زمان میتواند متناسب با شرایط و پوششهای هر یک از شرکتهای بیمه کاهش یابد. به طور معمول مدت زمان دوره انتطار برای بیمه تکمیلی به شرح زیر است:
- برای گروههای بالای ۱۰۰۰ نفر این دوره حذف خواهد شد.
- برای گروههایی با تعداد نفرات بین ۲۵۰ تا ۱۰۰۰ نفر این دوره برابر با شش ماه خواهد بود.
- گروههای زیر ۲۵۰ نفر، دارای دوره انتظار نه ماهه خواهند بود.
- برای بیمه درمان تکمیلی انفرادی، حداقل دوره انتظار برای زایمان، یک سال است. به همین جهت بهتر است حداقل سه ماه پس از خرید این بیمه برای بارداری برنامهریزی کرد.
- بهتر است بیمه تکمیلی از طریق کارگاه و شرکتی که در آن فعالیت میکنید به صورت گروهی خریداری شود تا با افزایش تعداد نفرات در هر یک از گروههای کاری، مدت زمان دوره انتظار کاهش یابد.
فرانشیز چیست؟
فرانشیز همان سهم بیمهگذار از پرداخت خسارت است و به مبلغی گفته میشود که پرداخت آن برعهده بیمهگذار است و بیمه آن را پرداخت نخواهد کرد. هرچه فرانشیز بیمه کمتر باشد، بیمهگذار باید هزینه کمتری را پرداخت کند. برای مثال، فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان در بعضی از شرکتها ۱۰% تعیین میشود.
بنابراین در زمان اقدام به خرید بیمه درمان تکمیلی، حتما به مبلغ فرانشیز آن توجه کنید و آن را با سقف تعهدات و میزان پرداختی شرکت بیمه مقایسه کنید.حالا که با مفهوم فرانشیز آشنا شدید، بهتر متوجهی این مسئله میشوید که چرا سقف پرداختی بیمه تامین اجتماعی اندک است و از طرف دیگر، حقبیمهای اقتصادی و به صرفه دارد.
همانطور که گفتیم هرچه درصد فرانشیز بیشتر باشد، حقبیمه کمتر است و همچنین سقف تعهدات شرکت بیمه نیز به همان میزان کاهش پیدا میکند.در مطلبی که خواندید با پوشش زایمان در بیمه درمان تکمیلی انفرادی آشنا شدید. حالا به خوبی میدانید که پوشش زایمان در بیمهنامههای درمان تکمیلی انفرادی و گروهی ارائه میشود.
اما مهمترین نکتهای که باید در زمان خرید به آن توجه کنید، همان بحث فرانشیز و دوره انتظار است. با در نظر گرفتن میزان پرداختی شرکت بیمه و همچنین دوره انتظار برای خدمات زایمان، بهتر و دقیقتر میتوانید برای بارداری و استفاده از مزایای بیمه درمان تکمیلی برنامهریزی کنید.
