درباره بیمه زلزله چه می دانید؟

کشور ما، ایران، از زلزله‌خیزترین کشورهای دنیاست که همین موضوع باعث می‌شود تا خرید بیمه زلزله برای ایرانی‌ها اهمیتی دوچندان پیدا کند. زلزله از آن دست بلایای طبیعی‌ است که می‌تواند تنها در عرض چند ثانیه خسارت‌های سنگینی را به ساختمان و اسباب و اثاثیه‌ی داخل آن وارد کند. از طرف دیگر هر روز به تعداد ساختمان‌های قدیمی و یا ساختمان‌هایی که فاقد استحکام کافی‌اند، اضافه می‌شود و همین موضوع ریسک خسارت‌های ناشی از زلزله را چند برابر می‌کند. شاید با بازسازی فضا و رعایت نکات ایمنی بتوانیم تا حدی از وقوع خسارت‌های ناشی از زلزله و بلایای طبیعی جلوگیری کنیم اما در صورت چنین وقوع حادثه‌ای، تنها داشتن بیمه‌نامه زلزله است که می‌تواند در جبران خسارت‌های مالی به ما کمک کند.

در ادامه‌ی این مطلب از بلاگ بیمه‌شو درباره‌ی بیمه زلزله و پوشش‌های آن می‌گوییم. همچنین با عوامل موثر در تعیین نرخ و استعلام بیمه زلزله آشنا می‌شوید و به شما توضیح می‌دهیم که آیا امکان خرید بیمه‌نامه زلزله در قالب یک بیمه‌نامه‌ی مستقل و مجزا وجود دارد یا خیر. پس تا انتهای این مطلب با ما و بلاگ بیمه‌شو همراه باشید.

بیمه زلزله چیست؟

پوشش‌های بیمه‌ای قرار است از ما در برابر حوادث احتمالی آینده محافظت کند و خسارت‌های ایجادشده را جبران کند. بیمه زلزله نیز به‌منظور جبران خسارت‌های مالی ناشی از زلزله طراحی و تدوین شده است. همان‌طور که گفتیم این بیمه‌نامه تنها برای جبران خسارت‌های مالی ارائه می‌شود. بنابراین از محل بیمه‌نامه‌ی زلزله نمی‌توان برای پرداخت هزینه‌های پزشکی و یا دریافت غرامت استفاده کرد. اما مهم‌ترین نکته‌ای که باید در مورد بیمه زلزله بدانید آن است که این بیمه‌نامه در واقع یکی از پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی به حساب می‌آید. به عبارت ساده‌تر با خرید بیمه آتش‌سوزی می‌توانید به پوشش بیمه زلزله هم دسترسی داشته باشید. حالا که برای برخورداری از پوشش زلزله باید سراغ خرید بیمه آتش‌سوزی بروید، بهتر است که با پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی آشنا شویم و همچنین ببینیم که امکان صدور این بیمه‌نامه برای چه فضاها و ساختمان‌هایی وجود خواهد داشت.

معرفی بیمه نامه آتش سوزی و زلزله

در زمان خرید و صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی، جبران خسارت‌های مالی ناشی از سه خطر اصلی یعنی آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه برای بیمه‌گذار فعال خواهد شد. اما در کنار این سه پوشش اصلی که ناگزیر به قبول‌ کردن‌شان هستید، پوشش‌های فرعی و تکمیلی دیگری هم وجود دارند که بیمه زلزله یکی از آنهاست. به‌صورت کلی، لیست پوشش‌های تکمیلی در اکثر بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی به صورت زیر است:

• زلزله و آتش‌فشان: پوشش خسارات ناشی از زمین‌لرزه و یا آسیب‌های جانبی ناشی از زلزله و آتشفشان.
• شکست شیشه: شکسته شدن شیشه‌های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی.
• سرقت با شکست حرز: پوشش جبران خسارت‌های مالی وارد شده به بیمه‌گذار در اثر دزدی با شکست حرز.
• ضایعات ناشی از برف و باران: پوشش جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف.
• طوفان، گردباد و تندباد: پوشش خسارات مستقیم ناشی از طوفان، گردباد و تندباد.
• ریزش سقف ناشی از سنگینی برف: پوشش خسارات وارده ناشی از سنگینی برف به ساختمان فرد بیمه‌شده.
• ریزش و رانش و فروکش زمین
• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی: پوشش جبران خسارت واردشده به ظروف تحت فشار صنعتی در اثر حادثه (نتیجه: تغییر فرم، تخریب یا ترکیدگی).
• اسکان موقت: پوشش پرداخت هزینه اجاره اسکان موقت بیمه گذار در اثر وقوع خطرات اصلی.

حالا اگر در زمان صدور بیمه‌نامه، پوشش تکمیلی زلزله را هم انتخاب کرده باشید؛ شرکت بیمه تعهد می‌دهد که خسارت‌های مالی ناشی از زلزله بر اموالِ بیمه‌شده را تا سقف تعهداتش و براساس جزئیات بیمه‌نامه پوشش دهد.

بیمه زلزله چه خطرهایی را تحت پوشش قرار می دهد؟

خطرهای تحت‌پوشش بیمه زلزله را در گروه‌های زیر می‌توانیم دسته‌بندی کنیم:

• جبران خسارت‌های وارد شده به کل ساختمان مسکونی: شرکت بیمه تما خسارت‌های وارد شده به بخش‌های مختلف ساختمان مانند گاراژ، پارکینگ، انباری یا استخر براثر زلزله را جبران می‌کند.
• جبران خسارت‌های مالی وارد شده  به مالک ساختمان: بیمه زلزله تمامی خسارات مالی وارده به مالک ساختمان را پرداخت خواهد کرد.
• جبران تمام خسارت‌های ناشی از زلزله: با تهیه‌ی بیمه زلزله و بیمه آتش سوزی، شرکت بیمه تمامی خسارات ناشی از سیل، آتش‌سوزی، ترک‌خوردگی زمین، نشت گاز و انفجار را به بیمه‌گذارهای خود پرداخت می‌کند.

هزینه بیمه نامه زلزله چگونه محاسبه می گردد؟

استعلام نرخ حق‌بیمه زلزله به معیارهای مختلفی بستگی خواهد داشت که در ادامه مهم‌ترین آنها را می‌خوانیم:

• نوع سازه اعم از آجری، فلزی، بتنی، گلی و سنتی
• شهر یا منطقه جغرافیایی محل مورد بیمه براساس میزان خطر آن
• ارزش محل مورد بیمه براساس هزینه‌ی ساخت هر مترمربع و هزینه‌ی تاسیسات، پکیج، کابینت و سایر وسایل دیگر
• متراژ ملک
• میزان زیربنا
• هزینه‌ی بازسازی هر متر مربع از بنا
• ارزش لوازم خانه
• ریسک منطقه‌ی جغرافیایی

روش های استعلام بیمه زلزله

برای استعلام نرخ و انتخاب بیمه‌نامه‌ی زلزله باید سراغ یکی از روش‌های زیر بروید:

• روش اول: نمایندگی‌های شرکت‌های مختلف بیمه‌ای را در اطراف‌تان پیدا کنید و سراغ تک‌تک‌شان بروید تا با پوشش زلزله‌شان آشنا شوید. سپس با در نظر گرفتن نرخ حق‌بیمه، سقف تعهدات و پوشش‌های تکمیلی، سطح توانگری و میزان رضایت سایر بیمه‌گذارها از آن شرکت بیمه، بهترین بیمه‌نامه را با توجه به نیازها و بودجه‌تان انتخاب کنید. از طرفی در هنگام مراجعه به این نمایندگی‌ها باید به این نکته توجه داشته‌باشید که هرکدام از کارشناس‌ها و مشاورین بیمه‌ای، به شما به چشم یک مشتری بالقوه نگاه می‌کنند. بنابراین نباید فقط به صحبت‌های کارشناس بیمه اکتفا کرد و باید از طریق منابع مطمئن دیگر هم درباره‌ی آن شرکت بیمه‌ای و بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی و زلزله‌اش تحقیق کرد.
• روش دوم: به کمک سامانه‌ی آنلاین بیمه‌شو، به‌راحتی می‌توانید از طریق تلفن همراه و یا کامپیوتر شخصی‌تان بیمه‌نامه‌های مختلف را با هم مقایسه کنید و بهترین‌شان را انتخاب کنید. در این روش دیگر نیازی به مراجعه‌ی حضوری به نمایندگی‌های بیمه نیست و تمام اطلاعات لازم را در قالب یک جدول به‌صورت شخصی‌سازی‌شده و منسجم خواهید دید. فقط کافی‌ست وارد سایت بیمه‌شو شوید و مشخصات ملک‌تان را وارد کنید تا طرح‌های آتش‌سوزی و زلزله از بهترین شرکت‌های بیمه به تفکیک به شما نمایش داده شود. کارشناسان بیمه‌شو نیز به‌صورت آنلاین و تلفنی در مسیر انتخاب بهترین بیمه‌نامه‌ی زلزله با شما همراه خواهند بود.

خرید بیمه زلزله برعهده مستاجر است یا مالک؟

یکی از سوال‌های رایجی که درباره‌ی خرید بیمه آتش‌سوزی و زلزله پرسیده می‌شود آن است که خرید بیمه‌نامه باید از طریق مستاجر صورت بگیرد و یا مالک؟ و همچنین اگر خانه‌ای را بدون داشتن بیمه‌ی زلزله اجاره کرده باشیم و بخواهیم از مزایای این بیمه‌نامه بهره‌مند شویم، آیا حتما باید از طریق مالک برای خرید بیمه‌نامه اقدام کنیم؟ پاسخ این است که شما به‌عنوان مستاجر می‌توانید بیمه آتش‌سوزی و زلزله را تنها برای اموال و اثاثیه‌تان تهیه کنید.

به این ترتیب که در صورت وقوع حادثه، تنها خسارت مالی وارده بر اموال بیمه‌شده به شما پرداخت خواهد شد و دیگر نیازی نیست حق‌بیمه‌ی اضافه‌تری را بابت بیمه کردن خود بنا نیز بپردازید. به این ترتیب، اگر خود مالک ساختمان هم در خرید بیمه آتش‌سوزی و زلزله کوتاهی کند، مسئولیت جبران خسارت‌های وارده به ساختمان (به‌شرطی که مستاجر به‌عنوان مقصر حادثه شناخته نشده باشد) برعهده‌ی خود صاحب‌خانه خواهد بود.

چه شرکت هایی بیمه زلزله را ارائه می کنند؟

از آن‌جایی که بیمه زلزله از پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی به‌حساب می‌آید، می‌توانیم بگوییم که هر شرکتی که بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی را صادر می‌کند، پوشش زلزله را هم ارائه می‌دهد. نمونه‌هایی از بهترین شرکت‌های بیمه را که از طریق آنها می‌توانید برای واحد مسکونی‌تان بیمه‌نامه تهیه کنید، در لیست زیر می‌بینید:

در مطلبی که خواندید با بیمه زلزله و پوشش‌های آن آشنا شدید. حالا به خوبی می‌دانید که برای خرید بیمه زلزله ابتدا باید سراغ بیمه‌نامه‌ی آتش‌سوزی بروید تا پوشش فرعی زلزله نیز برای شما فعال شود. به کمک بیمه زلزله به‌راحتی می‌توانید خسارت‌های مالی ناشی از زلزله بر اموال و اثاثیه و یا خود ساختمان را از شرکت بیمه دریافت کنید و به وضعیت قبل از حادثه برگردید.