چه تفاوتی بین بیمه شخص ثالث و بدنه وجود دارد؟

شاید برای‌تان جالب باشد که بدانید به‌خاطر اجباری بودن بیمه‌نامه شخص ثالث بسیاری از افراد به تفاوت بین بیمه شخص ثالث و بدنه توجه نمی‌کنند. احتمالا بعد از خرید خودرو به فکر یک پشتوانه مالی برای جبران خسارت‌هایی که ممکن است رخ دهد، خواهید بود.

این دو بیمه همان پشتوانه‌های مالی هستند که تمام افراد سعی می‌کنند برای خودرو و وسایل نقلیه زمینی خود آن‌ها را تهیه کنند. تفاوت‌‌های بیمه شخص ثالث و بدنه باعث شده است که این دو بیمه‌نامه مکمل همدیگر باشند.

تفاوت پوشش‌های بیمه شخص ثالث و بدنه چیست؟

جالب است که بدانید این دو بیمه‌نامه در پوشش‌ها همدیگر را نیز کامل می‌کنند. پس بهتر است هر دو بیمه‌نامه را هم‌زمان با هم تهیه کنید.

همان‌طور که داشتن بیمه شخص ثالث اجباری است، پس خرید این بیمه‌نامه برای تمام وسایل نقلیه زمینی نیز ضروری می‌باشد. همچنین باید گفت که در صورت عدم خرید یا تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث، پلیس شما را جریمه و ماشین را توقیف خواهد کرد.

اما بیمه بدنه جزو بیمه‌نامه‌های اختیاری از مجموعه بیمه‌های اتومبیل محسوب می‌شود که افراد باید با توجه به پوشش‌ها و میزان جبران خسارتی که در بیمه‌نامه مشخص کرده‌اند از آن استقبال می‌کنند.

البته در این بیمه‌نامه خطراتی را تحت پوشش قرار خواهند داد که برای راننده‌ی مقصر، ایجاد شده باشد. البته که در این صورت خسارت جبران می‌شود، اما در بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی راننده‌ی مقصر تحت پوشش نیست.

به طور کلی می‌توانیم اولین تفاوت بیمه شخص ثالث با بدنه را در طرح اختیاری و اجباری آن بدانیم.

تفاوت نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث و بدنه

یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در نحوه‌ی محاسبه حق بیمه برای اتومبیل‌ها است. پس با توجه به این موضوع باید بدانید که هزینه‌ی محاسبه بیمه شخص ثالث رابطه مستقیم با نرخ دیه اعلام شده در ابتدای هر سال دارد. اما برای بیمه بدنه نوع پوشش‌های انتخابی، روش کاربری و مدل ماشین تاثیرگذار خواهند بود.

دیه در سال ۱۴۰۲ برای ماه‌های حرام یک میلیارد و دویست میلیون تومان اعلام شده است. همچنین باید گفت که با توجه به این مبلغ، سقف تعهدات بیمه شخص ثالث مشخص می‌شود.

البته همین موضوع می‌تواند نرخ بیمه‌نامه ثالث را تا حدود زیادی مشخص کند. البته عوامل دیگری هم در قیمت گذاری نرخ آن تاثیرگذار خواهد بود. این عوامل شامل موارد زیر است:

• نوع کاربری خودرو
• سال تولید خودرو
• سال ساخت خودرو
• درصد تخفیف بیمه‌نامه راننده
• میزان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
• تاریخ انقضای بیمه ثالث قبلی
• میزان تعهدات مشخص شده در پوشش‌ها
• تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث

در حقیقت باید این گونه بگوییم که فرق بیمه شخص ثالث و بدنه در محاسبه‌ی نرخ بیمه‌نامه است. البته با توجه به ارزش روز خودرو و میزان دیه در بیمه شخص ثالث و انتخاب پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه مشخص خواهد شد.

آیا میزان فرانشیز هم جزو تفاوت‌های بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه محسوب می‌شود؟

فرانشیز جزو یکی از مهم‌ترین مواردی است که هنگام خرید انواع بیمه‌نامه‌ها با آشنا می‌شویم. در واقع معنی فرانشیز در زبان فارسی و اصطلاحات بیمه‌ای این است که درصدی از خسارت وارد شده بر عهده بیمه‌گزار خواهد بود.

نکته مهم دیگری ‌که باعث می‌شود شاهد تفاوت بیمه شخص ثالث با بدنه باشیم، میزان فرانشیز خواهد بود. شرکت بیمه‌گر در بیمه شخص ثالث تعهد می‌دهد که همه مبلغ خسارت را تا سقف تعهدات مشخص شده خود به شخص زیان دیده در حادثه پرداخت کند.

البته می‌توانیم این گونه بگوییم که بیمه شخص ثالث فرانشیز ندارد. اما در بیمه بدنه باید گفت که میزان فرانشیز بیمه‌نامه با توجه به خسارتی که ایجاد شده است، مشخص خواهد شد.

فرانشیز برای خسارت اول در بیمه بدنه معادل ۱۰ درصد، آسیب دوم ۲۰ درصد و زیان سوم ۳۰ درصد است. میزان درصدهای گفته شده باید توسط بیمه‌گزار، جبران خسارت شود.

البته که می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیش‌تر، پوشش اضافی حذف فرانشیز را در بیمه بدنه خود خریداری کنید. اما قبل از آن بهتر است که شرایط پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه‌گر خود را استعلام کنید.

تفاوت تعهدات بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه

یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه شخص ثالث و بدنه، میزان تعهدات جانی و مالی آن است. همان‌طور که اشاره شد، سازمان بیمه مرکزی نرخ بیمه شخص ثالث را  با توجه به ارزش دیه سال ۱۴۰۲ با حداکثر پوشش جانی به میزان یک میلیارد و دویست میلیون تومان در نظر گرفته است.

در این شرایط با توجه به قانون بیمه شخص ثالث، حداقل انتخاب پوشش مالی برای جبران خسارت‌های مالی بیمه ثالث باید ۲.۵ درصد یا همان ۳۰ میلیون تومان انتخاب شود.

همچنین حداکثر تعهدات مالی را می‌توان نصف دیه اعلام شده در ماه‌های حرام یعنی ۶۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۲ در نظر گرفت که این شرایط با پرداخت حق بیمه بیش‌تر امکان‌پذیر خواهد بود.

از طرف دیگر باید دقت کنید که خسارت خودروهای نامتعارف یا لوکس هم با توجه به همین سقف تعهدات مشخص خواهد شد. پس مالک خودروهای نامتعارف می‌توانند برای دریافت خسارت بیش‌تر از بیمه بدنه خود استفاده کنند.

میزان تعهدات در بیمه بدنه هم با توجه به نوع و تعداد پوشش‌های اضافی مشخص می‌شود که نیاز به بررسی و کارشناسی روز خودرو نیز دارد.

خرید هم‌زمان بیمه شخص ثالث و بدنه

با توجه به اینکه نمی‌توانیم نقش مهم و اساسی وسایل نقلیه را در سرعت بخشیدن به کارها نادیده بگیریم. همچنین از طرف دیگر هم حادثه همیشه در کمین است پس امکان دارد که خسارتی را برای خودروها و اشخاص ثالث ایجاد کند.

برای همین با توجه به توضیحاتی که درباره تفاوت‌های بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه داده شد، متوجه شدیم که این دو بیمه‌نامه مکمل یکدیگر هستند.

برای همین بهتر است، استفاده هم‌زمان از بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث را در برنامه خود قرار دهیم تا در صورت بروز حادثه، متناسب با شرایط ایجاد شده از هر دو بیمه‌نامه استفاده کنیم.

اگر سوالی دارید یا می‌خواهید این دو بیمه‌نامه‌ی مهم را تهیه کنید می‌توانید از کارشناسان بیمه شو کمک بگیرید.