بیمه باران یکی از جدیدترین شرکت های بیمه ای در ایران است که به صورت تخصصی در بیمه عمر فعالیت می کند. این بیمه از سال 1399 فعالیت خود را آغاز کرده و تاکنون با ارائه پوشش ها و مزایای مختلف، اعتماد بسیاری از افراد را به خود جلب کرده است. از آنجایی که مجوز فعالیت این شرکت در فروردین ماه 1399 و توسط بیمه مرکزی صادر شده است، بیمه باران بیمه معتبری محسوب می شود.
انواع طرح های بیمه ای بیمه باران
بیمه باران با طراحی بیمه نامه های متنوع، تلاش کرده تا برای هر بودجه، هر نیاز و هر سبک زندگی، یک راهکار دقیق و موثر ارائه دهد. در ادامه این مطلب، محبوب ترین طرح های بیمه باران را به همراه شرایط و مزایای هر کدام بررسی می کنیم تا بتوانید بهترین گزینه را برای خود و خانواده تان انتخاب نمایید:
بیمه تبسم باران
بیمه نامه زندگی تبسم باران جامع ترین طرح بیمه نامه این شرکت است و پوشش های بسیار کاملی دارد. مدت زمان این بیمه نامه از حداقل ۵ سال آغاز شده و تا سن ۱۰۶ سالگی فرد ادامه دارد. یکی از برجسته ترین مزایای این بیمه نامه، امکان بیمه کردن همزمان ۵ نفر از اعضای یک خانواده در قالب یک قرارداد واحد است. به این ترتیب، تمام اعضای تحت پوشش می توانند از خدمات و مزایای کامل این بیمهنامه بهره مند شوند. از دیگر مزایای طرح بیمه تبسم باران می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- انعطاف کامل در پرداخت: حق بیمه تبسم باران را می توانید یکجا یا به صورت سالانه، شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه، دوماهه و ماهانه پرداخت نمایید.
- انتخاب سبد سرمایه گذاری دلخواه: در این بیمه نامه، سبدهای سرمایه گذاری با نرخ سود تضمینی متفاوت ارائه می شوند و شما می توانید، سبد مناسب خود را بر اساس بازده و شرایط آن انتخاب کنید.
- پرداخت منظم سود مشارکت: سود مشارکت هر سبد تا ۱۰ روز پس از پایان فصل در پورتال بیمه گذاران قابل مشاهده است و تا پایان ماه بعد از هر دوره شش ماهه پرداخت می شود.
- نظارت لحظه ای بر سرمایه: شما می توانید در هر بازه زمانی، به پورتال بیمه باران مراجعه کرده و از وضعیت سرمایه گذاری، بازده و سرمایه بیمهنامه خود مطلع شوید.
- دسترسی کامل به سرمایه: شما می توانید هر زمان که نیاز داشتید، سرمایه ریاضی بیمهنامه را برداشت کنید، از سرمایه بیمه خود وام بگیرید یا حتی بیمهنامه را قبل از پایان مدت، بازخرید نمایید.
- حفاظت از ارزش پول در برابر تورم: بیمه تبسم باران امکانی را فراهم کرده تا شما بتوانید برای جبران اثر تورم، درصد افزایشی برای حق بیمه خود در نظر بگیرید.
- تعیین آزادانه ذی نفعان: در بیمه نامه تبسم باران، خودتان ذی نفعان بیمهنامه را برای زمان حیات و فوت تعیین می کنید.
- داشتن قلک پس انداز: این بیمهنامه مجهز به یک بخش پسانداز است که به شما این امکان را می دهد تا در هر زمان که مایل بودید، مبالغی را به صورت کاملاً مجزا از حق بیمه، به پرداختی های خود اضافه کنید. مبالغ ذخیره شده در این قلک، مشمول سود روزشمار می شوند. علاوه بر این در صورت عدم پرداخت حق بیمه، به عنوان جایگزین آن برداشته می شوند تا اعتبار بیمه نامه شما محفوظ بماند.
بیمه ترنم باران
ترنم باران یکی از برترین طرحهای بیمه باران بوده که به عنوان یک محصول جدید از سوی بیمه مرکزی هم معرفی شده است. در این طرح، فرآیند ارزیابی ریسک برای سلامت فرد بیمه گذار وجود ندارد. از دیگر مزایای این بیمه نامه ترنم باران می توان موارد زیر را نام برد:
- این بیمهنامه با دوره های حداکثر ۵ ساله ارائه میشود تا بیمه گذار در کوتاه ترین زمان، به سرمایه هدف خود برسد. البته این طرح، قابلیت تمدید برای دوره های مشابه را دارد.
- یکی از مزایای اصلی این طرح، نبود هزینه های بیمه گری و اداری است.
- از نخستین روز شروع بیمهنامه، ۹۵ درصد از حق بیمه مستقیماً به اندوخته ریاضی شما منتقل می شود. همچنین، سود سرمایهگذاری از همان سال اول محاسبه می گردد.
- بیمه ترنم باران با نرخ سود تضمینی ۱۶ درصد در هر دوره ۵ ساله، ارائه می شود. البته بیمه گذاران میتوانند بسته به میزان بازدهی و شرایط مورد نظر خود، یکی از سبدهای متنوع موجود را انتخاب نمایند.
- میزان مشارکت در منافع هر سبد، تا ده روز پس از پایان هر فصل در پورتال بیمه گذاران قابل مشاهده است و تا پایان ماه بعد از هر دوره شش ماهه، به حساب بیمهگذار واریز می گردد.
- بیمهگذاران می توانند در هر لحظه از طریق پورتال «بیمه باران»، از وضعیت دقیق سرمایه گذاری، میزان بازدهی و کل سرمایه خود مطلع شوند.
- با رعایت شرایط عمومی، امکان برداشت ذخیره ریاضی، بازخرید بیمهنامه و یا دریافت وام از اندوخته بیمه در هر مقطع زمانی وجود دارد.
- بیمهگذار می تواند مبالغی را به صورت مجزا از حق بیمه به اندوخته خود اضافه کند و از آن سود روزشمار دریافت نماید. همچنین در صورت عدم توانایی در پرداخت حق بیمه، می توان از این اندوخته برای تداوم جریان بیمهنامه استفاده کرد.
بیمه مستمری ترنم باران
بیمه مستمری ترنم باران یکی از جدیدترین طرح های بیمه ای است که دریافت مستمری را در 2 طرح متفاوت، ارائه می دهد:
- مستمری آنی باران (بدون فاصله): در این طرح، شما باید حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت نمایید و پس از گذشت یک ماه مستمری دریافت کنید. دوره دریافت این مستمری تا 20 سال است.
- مستمری باران با فاصله: در این طرح، بیمه گذار حق بیمه خود را در مدت کوتاه یک تا ۵ ساله پرداخت می کند و پس از آن می تواند تا 20 سال مستمری دریافت کند.
سود سرمایه گذاری در بیمهنامه مستمری ترنم باران شامل دو بخش تضمینی و مشارکتی می شود. سود تضمینی تعهد بیمه باران است و در نرخ های 16 درصد برای سال اول، 13 درصد برای دو سال دوم و 10 درصد سالانه از سال چهارم به بعد پرداخت می شود.
در کنار این نرخ ثابت، سود مشارکت نیز که بهمراتب بیشتر از سود تضمینی است، به بیمه گذار تعلق می گیرد. این سود هر سه ماه یکبار اعلام شده و هر شش ماه یکبار به سرمایه ذخیره ریاضی بیمهگذاران اضافه می شود.
- نکته مهم: این بیمه نامه به شرط فوت است و هیچگونه پوشش بیمه ای را برای فرد در طول مدت بیمه ندارد.
بیمه طراوات باران
بیمه زندگی طراوت باران با هدف پوشش ریسک های بزرگ طراحی شده است. با این بیمه نامه در صورت بروز حوادثی نظیر فوت، ازکارافتادگی، نقص عضو یا بروز بیماری و هزینه های پزشکی، مبلغ تعیین شده در قرارداد به سرعت به خانواده یا ذینفعان شما پرداخت می شود.
بیمه طراوات باران با سرمایه کاهشی
این بیمه نامه به صورت اختصاصی برای وام گیرندگان طراحی شده است. با خرید این بیمه اگر شخصی قبل از تسویه وام بانکی خود فوت کند، بیمه تمام اقساط او را تسویه می کند. حق بیمه در این طرح بسیار کم است. همچنین تمام سرمایه این بیمه نامه بدون طی کردن مراحل قانونی، به ذی نفعان منتقل می شود.
بیمه نغمه باران
بیمه نغمه باران با تفکیک دقیق «سرمایه فوت» و «سرمایه زندگی»، امنیت مالی شما و عزیزانتان را همزمان تضمین می کند. این بیمه با دریافت حق بیمه، دو هدف اصلی را دنبال می نماید:
- تامین سرمایه برای آینده با ایجاد یک ذخیره مالی مشخص برای خود بیمه گذار
- حفاظت از خانواده با پرداخت سرمایه فوت به ذینفعان در صورت بروز حادثه، جهت تامین نیازهای مالی آن ها
علاوه بر این، نغمه باران با پوشش ریسک های ازکارافتادگی و هزینه های ناشی از بیماری، از شرایط سخت از شما حمایت می کند.
بیمه آوای باران
بیمه آوای باران برخلاف سایر بیمه نامه ها هیچ محدودیت سنی ندارد و فرد می تواند از بدو تولد تا پایان زندگی خود را بیمه نماید. همچنین در صورت فوت فرد، مبلغ حق بیمه به وراث پرداخت می شود. از جمله مزایای بیمه نامه آوای باران می توان به موارد زیر اشاره کرد:
این بیمه محدودیت هایی از قبیل افزایش سن، افزایش حق بیمه ، امکان تمدید بیمه نامه با حق بیمه جدید را ندارد.
امکان بازنشستگی زودتر از موقع، دریافت وام و برداشت از اندوخته قانونی در هر زمان وجود دارد.
بیمه گذار می تواند پوشش های اضافه مانند سرمایه فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی ناشی از حادثه، معافیت ناشی از فوت یا از کارافتادگی بیمهگذار، مستمری ناشی از فوت یا از کارافتادگی بیمه گذار، بیماری های ویژه (پانزده نوع بیماری در گروههای مختلف) را به انتخاب خود به بیمه نامه بیفزاید.
چگونه طرح های مختلف بیمه باران را بخریم؟
همانطور که بیان کردیم، بیمه باران یکی از معتبرترین و جدیدترین شرکت های ارائه دهنده بیمه های عمر و زندگی در ایران است. این بیمه طرح ها و پوشش های متنوعی را ارائه می دهد که در این مقاله آن ها را بیان کردیم. شما عزیزان می توانید برای خرید بیمه تکمیلی باران یا هر کدام از بیمه نامه های بالا با کارشناسان بیمه شو تماس بگیرید یا از طریق پلتفرم های معتبر مانند بیمه شو خرید بیمه نامه مد نظر خود را انجام دهید.
