بیمه مسئولیت پزشکان آسیا که با نام کامل بیمه‌نامه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان شناخته می‌شود، یک پوشش بیمه‌ای کامل و جامع برای جبران آن دسته از خسارت‌هایی‌ست که در اثر خطا، غفلت و یا قصور پزشک به بیمار وارد می‌شود.

ادامه مطلب

انواع بیمه مسئولیت یکی از بحث‌برانگیزترین مسائل در صنعت بیمه است، زیرا این بیمه‌نامه و انواع آن در بسیاری از حوزه‌ها کاربردی هستند و خرید آن‌ها به افراد بسیاری توصیه می‌گردد. بیمه مسئولیت پزشکان و بیمه مسئولیت ساختمانی دو نمونه از انواع بیمه مسئولیت هستند که خرید آن‌ها برای پزشکان و مهندسان ساختمانی توصیه می‌شود، زیرا درصورت فقدان این بیمه‌نامه‌ها ممکن است مشکلات زیادی برای این افراد رخ دهد.

بیمه‌شو قصد دارد تا در این مقاله به معرفی بیمه مسئولیت و انواع آن بپردازد تا با آگاهی‌بخشی در این زمینه بتواند اهمیت خرید انواع بیمه مسئولیت را بیان نماید.

 

بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت در حقیقت بیمه‌نامه‌ای است که تعهدات بیمه‌گذار دربرابر دیگران (اشخاص ثالث) را بیمه می‌نماید. گاهاً افراد در طی یک کار، فرآیند، پروژه و … نسبت به مسائل مختلف خصوصاً حفظ جان دیگران مسئول هستند مثلاً پزشکان دربرابر بیماران، مهندسان ساختمانی دربرابر کارگران، سلامت ساختمان و … مسئول هستند؛ در همین راستا باید بیمه مسئولیت‌های مرتبط مانند بیمه آسانسور و … را خریداری نمایند تا درصورت وقوع حادثه بتوانند خسارات وارده بر افراد را جبران نمایند.

انواع بیمه مسئولیت چیست؟!

همانطور که پیش‌تر بیان نمودیم خرید بیمه مسئولیت برای تمامی افرادی که درقبال افراد دیگر دارای مسئولیت هستند بسیار حائز اهمیت است و نباید در خرید آن سهل‌انگاری صورت بگیرد. انواع بیمه مسئولیت بسیار گسترده است، اما در حالت کلی به دسته‌های زیر تقسیم‌بندی می‌شوند:

• بیمه مسئولیت مدنی
• بیمه مسئولیت قراردادی
• بیمه مسئولیت متقابل

که در ادامه به بررسی هر کدام از این موارد و انواع بیمه مسئولیت زیرمجموعه آن‌ها می‌پردازیم.

بیمه مسئولیت مدنی

بیمه مسئولیت مدنی دربرابر حوادثی تعهد دارد که براساس قانون درصورت وقوع آن بیمه‌گذار باید پاسخگو باشد. بیمه مسئولیت مدنی باتوجه‌به ریسک و نوع مسئولیت فرد دارای انواع مختلفی است که به‌شرح زیر است:

• بیمه مسئولیت مدنی عمومی: با خرید این بیمه اشخاص خود را دربرابر زیان‌های مالی و جانی سهوی (غیرعمد) که درطی انجام کارهای روزانه به افراد دیگر (اشخاص ثالث) وارد می‌نمایند، بیمه می‌کنند.
• بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای: بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای مرتبط با مسئولیت بیمه‌گذاران دربرابر افراد دیگر در طی انجام فعالیت‌های شغلی است. اصلی‌ترین انواع بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای در ذیل بیان گردیده‌اند:
  • بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا

این بیمه‌نامه درواقع بیان‌گر تعهد تولیدکننده دربرابر مصرف‌کننده است. این بدان معناست که اگر محصول تولیدشده خسارت مالی و جانی به مصرف‌کننده وارد نماید، شرکت بیمه متناسب با بیمه‌نامه خسارت وارده را پرداخت می‌نماید.

• • بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

یکی دیگر از انواع بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان است. گاهاً پزشکان در فرآیند درمان بیمار دچار اشتباه یا خطا می‌گردند که ممکن است آسیب‌هایی را به فرد وارد نماید. بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان نیز با بررسی شرایط خسارت وارده را برعهده می‌گیرد حتی اگر روند درمان با رضایت بیمار یا ولی قانونی وی انجام گرفته باشد.

• • بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان

این بیمه خسارات و زیان‌های وارده بر کارکنان و کارمندان فرد بیمه‌گذار را برعهده گرفته و آن را جبران می‌نمایند. لازم به ذکر است که تمامی کارمندان اعم از استخدامی، قراردادی، روزمزد و … همگی تحت پوشش این بیمه هستند و تمامی آسیب‌های مالی و جانی این افراد قابل جبران می‌باشد.

• • بیمه مسئولیت ساختمانی و مهندسان

بیمه مسئولیت ساختمانی که باید توسط مهندسین ساختمان خریداری شود، مسئولیت این افراد دربابر طراحی، محاسبه و بازرسی ساختمانی را بیمه می‌نماید؛ همچنین بیمه مسئولیت ساختمانی خسارات وارد شده بر اشخاص ثالث را نیز پوشش می‌دهد. بیمه مسئولیت مذکور خسارات جانی را متناسب با دیه قانونی کشور و خسارات مالی را متناسب با درخواست مهندس طراح پرداخت می‌نماید.

• بیمه مسئولیت قراردادی

یکی دیگر از انواع بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت قراردادی است که بین طرفین قرارداد ععقد گردیده و هدف آن جبران نمودن خسارات مالی و جانی است که یکی از طرفین قرارداد متحمل آن گردیده است.

• بیمه مسئولیت متقابل

این بیمه مسئولیت درواقع بیان‌گر تعهدی متقابل دربرابر افراد دیگر است. بیمه مسئولیت متقابل دارای پوشش‌های زیادی بوده و نسبت به شرایط بیمه‌گذار بسیار منعطف است. همین انعطاف‌پذیری بالا و نامحدودی در شرایط باعث گردیده تا شرکت‌های معدودی آن را ارائه دهند و اکثریت از عرضه آن خودداری نمایند.

 

وظایف بیمه‌گذار و بیمه‌گر درراستای بیمه مسئولیت چیست؟!

• قرارداد بیمه تا زمانی که حق بیمه توسط فرد بیمه‌گذار پرداخت شود، برقرار می‌باشد؛ چنانچه حق بیمه پرداخت نشود شرکت بیمه می‌تواند متناسب با نکات درج‌شده در قرارداد، آن را فسخ نماید.
• اگر میزان ریسک‌های مذکور به هر دلیلی تعویض شود، بیمه‌گذار باید آن را به‌صورت کتبی به بیمه‌گر اعلام گردد.
• بیمه‌گذار باید تمامی اطلاعات خود را به‌صورت کاملاً صحیح وارد نماید.
• چنانچه بیمه‌گذار ملزم به پرداخت دیه گردد، بیشترین تعهد شرکت بیمه برابر با ارزان‌ترین نوع دیه برای هر یک از آسیب‌دیدگان است.
• درصورت وقوع هرگونه حادثه و آسیب، بیمه‌گذار باید آن را تا 5 روز به شرکت بیمه اطلاع‌رسانی نماید تا بتواند از خدمات آن استفاده نماید.
• اگر میزان مسئولیت و تعهد فرد بیمه‌گذار درطی وقوع یک حادثه مشخص باشد، شرکت بیمه می‌تواند پیش از صدور حکم دادگاه، خسارت مذکور را پرداخت نماید.

حرفه پزشکی همانطور که مشخص است با جان افراد در ارتباط است، درجهت تشخیص، درمان و پیشگیری انواع بیماری و با هدف حفظ و ارتقاء تندرستی، درمان بیماری‌ها و بازتوانی آسیب‌دیدگان فعالیت دارد؛ از این‌رو از مشاغل پرریسک و پرمشغله به‌شمار می‌آید و اگر شما نیز یکی از آنها باشید‌، می‌دانید که این شغل چقدر کار سختی می‌تواند باشد. در این مطلب قصد داریم به بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بپردازیم تا به اطلاعات شما در این زمینه بیفزاییم پس بهتر است بیمه‌شو را تا انتهای این مطلب همراهی کنید.

 

 

بیشتر درباره بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بدانید

همانطور که می‌دانید پزشکان و پیراپزشکان به‌طور مداوم در شرایط اضطراری کار می‌کنند که این شرایط استرس‌زا بوده و البته به‌سرعت درحال تغییر است، مسئولیتی که گزینه سرعت می‌تواند به‌معنای تفاوت بین لحظه مرگ و زندگی باشد. زمانی‌که اشتباهاتی اتفاق می‌افتد، صرف‌نظر از اینکه تقصیر شماست یا یک بیمار، باید به اشتباه دقت داشته باشید اما در لحظه‌ای که شما به‌عنوان پزشک در حین انجام امور پزشکی خود، سهل‌انگاری کرده باشید، درگیر یک اشتباه قضایی می‌شوید؛ از سوی دیگر اشتباهات یا سهل انگاری شما می‌تواند منجر به خسارت مالی گردد؛ درست در همین شرایط قصور پزشکی است که بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان به یاری شما و حرفه‌پزشکی‌تان می‌شتابد، بنابراین داشتن این بیمه‌نامه در این شرایط و کمک گرفتن از یک نماینده در این خصوص که کاملاً محافظت شوید و پوشش‌های درستی را انتخاب کنید، می‌تواند بسیار مهم تلقی شود.

درحالت کلی می‌توان گفت که بیمه مرتبط با حرفه‌ پزشکی، در برابر خطاهای حرفه‌ای یا سهل انگاری مانند اشتباهاتی که منجر به صدمه جسمی، هزینه‌های پزشکی و درد و رنج روحی و روانی بیمار شده و یا ممکن است، به‌هنگام ارائه خدمات رخ دهد، از فرد یا پزشک بیمه‌شده محافظت می‌کند البته لازم به‌ذکر است که شرکت‌های مختلف، دارای سیاست‌های متفاوتی هستند.

گروه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

1. جراح و متخصص زنان و زایمان، جراحان عمومی، بیهوشی، ارتوپدی
2. جراح و متخصصین قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترکیبی، پلاستیک و ارولوژی
3. جراح و متخصص فک و صورت، گوش و حلق و بینی، جراح دندان و لثه، پوست و اطفال
4. متخصصین غیر جراح، پزشک عمومی، دندانپزشک، داروساز، رادیولوژی، میکروبیولوژی، آندوسکوپی

گروه بیمه مسئولیت پیراپزشکان

1. مبلغ بیمه بر اساس نوع تخصص و حوزه فعالیت یا حوزه کاری پزشک یا پیراپزشک تعیین می‌گردد.
2. سابقه عدم خسارت و سابقه طبابت مدنظر قرار گرفته می‌شود.
3. دوره مربوط به رزیدنت پزشکی (دوره دستیاری) و دانشجوی پیراپزشکی نیز درنظر گرفته می‌شود.
4. پوشش افزایش مبلغ دیه جاری که در بیمه‌نامه درج شده است.
5. سقف پوشش‌هایی که بیمه‌گذار انتخاب و تهیه می‌نماید.
6. میزان تخفیفاتی که به بیمه‌نامه مسئولیت پزشکان تعلق می‌گیرد.

نکات قابل‌توجه بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

1. اولین نکته‌ای که باید در بیمه مربوط به حرفه‌ پزشکی بدان توجه داشته باشید، این است که بیمه‌نامه مزبور تنها در کشور ایران دارای اعتبار است.
2. در برخی از شرکت‌های بیمه پرداخت هزینه دادرسی در بیمه‌نامه مسئولیت مربوط به حرفه‌ پزشکی درنظر گرفته می‌شود.
3. درصورتی‌که بیمار به ‌علت خطای دستیار یا پرستار تحت نظر پزشک بیمه‌شده دستخوش آسیب گردد، در این شرایط، شرکت بیمه مربوطه، موظف به پرداخت خسارت است.

شرایط مهم بیمه مسئولیت حرفه‌ پزشکی

• تخفیفات گروهی ارائه می‌دهد
• تخفیف برای خرید نقدی بیمه‌نامه مزبور ارائه می‌شود
• برخی از تخفیفات ویژه از طرف برخی از شرکت‌های بیمه به‌صورت دوره‌ای و یا برای مناسبت‌های ویژه ارائه می‌گردد.

استثنائات بیمه‌نامه مسئولیت مربوط به حرفه پزشکی

در حین ارائه خدمات در زمینه حرفه پزشکی، گاهی مشکلاتی پیش می‌آیدکه شامل پوشش‌های بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان نمی‌شود و در دسته استثنائات این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد که به موارد آن در ادامه اشاره خواهیم کرد:

• صدمه زدن پزشک به شخص بیمار به‌صورت عمدی:

درصورتی‌که پزشک به شخص بیمار به‌صورت عمدی صدمه یا آسیبی وارد آورد، این امر مشمول جبران خسارات بیمه‌نامه مسئولیت حرفه پزشکی نمی‌شود و شرکت بیمه مدنظر هزینه‌های مربوطه تقبل نمی‌کند.

• آسیب‌های نتیجه سوء رفتار پزشک:

زمانی که یک‌سری رفتار از پزشک سر بزند که ناشی از استفاده مواد مخدر یا استعمال مواد روان‌گردان یا داروهای خواب‌آور و یا حتی مصرف مشروبات الکلی باشد، مشمول پوشش‌های بیمه مسئولیت حرفه‌ پزشکی نخواهد شد و در گروه استثنائات قرار می‌گیرد.

• جراحی یا درمان غیرضروری:

درصورتی‌که پزشک دست به جراحی یا درمان غیرضروری و خارج از حیطه تخصصی خود بزند، به‌هیچ‌عنوان مشمول پوشش‌های بیمه‌نامه مزبور نمی‌شود و شرکت بیمه هزینه‌ای را در این خصوص تقبل نمی‌کند.

• اختلاف نظر در رابطه با هزینه‌ها و سایر مسائل:

اگر در زمینه هزینه‌های و سایر مسائل مربوطه، بین پزشک و بیمار اختلاف نظری پیش بیاید، این نیز در گروه استثنائات بیمه‌نامه مسئولیت مربوط به حرفه پزشکی قرار می‌گیرد.

• اقدامات غیرقانونی و خارج از از ضوابط پزشکی:

در شرایطی که درمان و معالجه در راستای اقدامات غیرقانونی و خارج از از ضوابط پزشکی انجام گیرد، شامل جبران هزینه‌های مندرج در بیمه‌نامه مسئولیت فرد بیمه‌شده نخواهد شد و شرکت بیمه مربوطه هیچ‌گونه هزینه‌ای را متقبل نمی‌شود.

• آسیب‌های ناشی از تشعشعات رادیواکتیو و پرتوهای انرژی هسته‌ای:

درصورتی‌که بیمار در حین درمان در معرض تشعشعات رادیواکتیو و پرتوهای انرژی هسته‌ای قرار بگیرد و آسیب ببیند، مشمول پوشش‌های بیمه‌نامه نمی‌شود.

• آسیب‌های حاصل از هرگونه بیهوشی عمومی فرد در خارج از مراکز درمانی:

اگر فرد در خارج از مراکز درمانی تحت هرگونه بیهوشی عمومی قرار بگیرد و آسیب ببیند، مشمول پوشش‌های بیمه‌نامه نمی‌شود.