بیمه بدنه یک روزه قراردادی با اعتبار بیستوچهارساعته است که در آن تمام پوششهای عادی بیمه بدنهی یک ساله به اتومبیل شما تعلق خواهد گرفت.
ادامه مطلبچگونه از وضعیت بیمه ماشین مطمئن شویم؟
استعلام وضعیت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالت یکی از دغدغههای مهم دارندگان وسایل نقلیه است. بهخصوص که با شیوع کرونا نسخهی کاغذی بیمهنامه هم حذف شده و نسخه الکترونیکی آن، دارندگان خودرو را به دردسر انداخته اند.
ادامه مطلبمدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه آتش سوزی
مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه آتش سوزی؟
بیمه آتش سوزی چیست و مدارک لازم در دریافت بیمه آتش سوزی کدامند؟ تا بحال به این اندیشه اید که اگر حادثه ای ناگوار برایتان اتفاق بیافتد و جون سالم بدر ببرید، چگونه قادر خواهید بود به زندگیتان مثل گذشته ادامه دهید؟ حوادثی چون آتش سوزی، که ممکن است تمام یا بخشی از دارایی فرد را در خود ببلعد.
در این مقاله در مورد بیمه آتش سوزی و مدارک لازم در دریافت بیمه شرح داده خواهد شد.
نحوه ثبت نام و خرید بیمه آتش سوزی چیست ؟
بیمه آتش سوزی چیست و چه مواردی را پوشش می دهد؟
بیمه آتش سوزی، نوعی بیمه است که دارایی و اموال افراد را از هر نوع آتش سوزی، حوادث طبیعی یا دیگر اتفاقاتی که می تواند موجب خسارت شود، مورد پوشش قرار می دهد. این دارایی ممکن است یک ساختمان، یک وسیله یا هر آنچه که در آن ساختمان وجود دارد و جز اموال و دارایی بحساب می آید، باشد.
بیمه آتش سوزی، همانطور که از نامش پیداست تمام موارد مرتبط با حادثه ی آتش سوزی را پوشش می دهد. بنابراین اگر آتش سوزی در آپارتمان شما بسیار کوچک یا در مدت کوتاهی باشد، بیمه آتش سوزی آن را پوشش می دهد. و اگر این آتش سوزی بسیار بزرگ، وسیع و در مدت طولانی باشد طوری که حتی ادامه زندگی در مکان قبلی برایتان میسر نباشد و تمام دارایی تان سوخته باشد، بیمه آتش سوزی باز هم تمام هزینه-های زندگی روزانه عادی گذشته تان را باز پرداخت خواهد کرد.
آتش سوزی ناشی از بلایای طبیعی، نظیر سیل که موجب تخریب و آسیب اموال می،شود، نیز تحت حمایت بیمه آتش سوزی قرار می گیرد. این بیمه تمام طرح های مرتبط با حوادث ناگوار طبیعی از جمله آتش سوزی را در همه ی حالات، بسته به نوع شرکت بیمه انتخابی، پوشش می دهد.
از جمله مواردی که این بیمه هزینه های خسارت های مالی شما را بازپرداخت می کند، می توان به گزینه های زیر اشاره کرد:
- بلایای طبیعی نظیر سیل، طغیان رودخانه، زلزه و آتش فشان
- خسارت های ناشی از برف و بوران، تگرگ، باران های شدید تخریب گر
- سقوط هواپیما، که بسیار مناسب افرادی است که در نزدیکی فرودگاه زندگی می کنند
- رانش و نشست زمین
- ریزش بهمن در مناطق کوهستانی
- ترکیدن لوله های آب
و سایر طرح های دیگر که هر شرکت بیمه، به صورت اختصاصی با شرایطی خاص برای مراجعان خود تهیه کرده است.
بیمه زلزله ساختمان چیست و چه خسارت هایی رو پوشش میده ؟
فقط توجه داشته باشید که تمامی اسناد شرکت بیمه را به همراه داشته باشید، تا بتوانید از خدمات بیمه بهره مند شوید. پیشنهاد می شود که نسخه اصلی مدارک را اسکن کرده و در پست الکترونیکی خود ذخیره کنید. که چنانچه این آتش سوزی چیزی از اموال و مدارک شما برجا نگذاشت، با داشتن اسناد الکترونیکی ادعای خود را در شرکت بیمه ثابت کنید.
این نکته را نیز فراموش نکنید، چنانچه فردی در آتش سوزی آسیب و جراحت ببیند یا دچار سوختگی شود، بیمه آتش سوزی این آسیب ها را پوشش نمی دهد و تنها خسارت های وارد شده به دارایی و اموال را تحت پوشش خود می گیرد.
بیمه آتش سوزی، تنها در شرایطی آتش سوزی را پوشش نخواهد داد که شما بنابه هر دلیل، به عمد آن آتش-سوزی را ایجاد کرده باشید.
مدارک لازم جهت دریافت بیمه آتش سوزی
برای دریافت بیمه آتش سوزی، می توانید به صورت حضوری یا خرید آنلاین بیمه، ابتدا درخواست خود را برای شرکت بیمه ارسال کنید. در مرحله بعد، بسته به نوع انتخاب طرح از سوی شرکت بیمه، از محل مورد نظر بازدید می شود. کارشناس بیمه، ارزش واقعی مکان مورد نظر را تعیین کرده و نرخ حق بیمه را مشخص می-کند.
سپس بر اساس اطلاعات مربوطه، قرارداد بیمه را صادر می کند. قبل از درخواست بیمه آتش سوزی از هر یک از شرکت های بیمه باید مدارک مورد نیاز آن شرکت را بررسی کنید. اما در اکثر شرکت ها ،روند دریافت و درخواست به صورت زیر میباشد:
- مشخص کردن نوع بیمه نامه اعم از اینکه صنعتی، تجاری، اداری یا مسکونی است
- مشخص کردن مکان مورد نظر و نوع فعالیت آن مکان
- خطراتی که امکان وقوع برای مکان مورد نظر دارد و پوشش مورد نیاز آن مکان
- ارزش واقعی مکان مورد نظر و وسایل موجود در آن
- تکمیل کردن فرم پیشنهاد
خرید بیمه نامه آتش سوزی از بیمه شو با چند کلیک
اقدامات لازم جهت دریافت خسارت بیمه آتش سوزی
- مهلت دریافت خسارت آتش سوزی از شرکت بیمه حداکثر 5 روز است
- مشخص کردن وسایل و اموالی که به آن ها آسیب وارد شده است و ارزش مالی هر یک از آن ها
- مشخص کردن وسایل و اموالی که به آن ها آسیبی نرسیده است
- تهیه گذارش از از طرف مقامات نیروی انتظامی و آتش نشانی
- چنانچه پرونده آتش سوزی به مقامات قضایی ارجاع شده است، آخرین رأی آن ها لازم است.
- دریافت نسخه اصلی گذارش از موسسه ژئوفیزیک، چنانچه زلزله اتفاق افتاده باشد
- تهیه فیلم و گرفتن عکس از محل وقوع حادثه، در صورت درخواست شرکت بیمه
شما می توانید با خرید حضوری یا خرید آنلاین بیمه آتش سوزی، اموال و دارایی تان را بیمه کنید و با آسودگی خیال به زندگیتان ادامه دهید. خرید آنلاین بیمه آتش سوزی هم اکنون در سایت بیمه شو امکان پذیر می باشد. تیم بیمه شو در کوتاه ترین زمان ممکن خدمات خرید آنلاین بیمه، تمدید و مشاوره در مورد انواع طرح های بیمه را برای مراجعان عزیز انجام خواهد داد.
بیمه شخص ثالث و هشت نکته طلایی درباره آن
داشتن بیمه شخص ثالث مهم است چون شما را از مخمصهی پرداخت خسارت در حوادث رانندگی نجات میدهد. از نظر قانونی هم، هیچ وسیلهی نقلیهای بدون داشتن بیمه نامه شخص ثالث معتبر اجازه ندارد در سطح شهر و جاده تردد کند و یا حتی در پارکینگ خانه توقف کند.
ادامه مطلبمقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران
مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران
تمام افراد برای سرمایهگذاری در بیمه عمر بهدنبال بهترین گزینه ممکن هستند و دائماً این سؤال را مطرح میکنند که کدام بیمه عمر بهترین بیمه برای آنها است. پاسخ دادن به این سؤال به دو دلیل دشوار است. اول اینکه نیازهای افراد با یکدیگر متفاوت است و ممکن است معیاری که برای شما اهمیت زیادی دارد، برای دیگری بیاهمیت باشد. دوم اینکه شرکت بیمهای وجود ندارد که از نظر تمام شرایط از سایر شرکتها برتر باشد. اما کمک ما به شما، بیان و مقایسه شرایط بیمههای عمر مختلف است. به همین دلیل قصد داریم مقایسهای میان بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ایران داشته باشیم.
1. توانگری مالی
توانگری مالی یک شرکت بیمه به دو صورت سطح توانگری و نسبت توانگری بیان میشود که هر دو نشاندهنده نسبت سرمایه شرکت بیمه به مقدار سرمایه موردنیاز برای ایفای تعهدات خود در قبال بیمهگزاران است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم میشوند که سطح ۱ بالاترین توانایی و سطح ۵ پایینترین توانایی مالی را نشان میدهد. نسبت توانگری مالی هم عددی است که اگر بالای 100 باشد، نشاندهنده وضعیت مناسب شرکت بیمه است و اگر زیر 100 باشد، حاکی از وضعیت نامطلوب آن میباشد.
سطح توانگری مالی، مهمترین معیار از نظر بیمه مرکزی ایران برای رتبهبندی شرکتهای بیمه است و به همین دلیل این سازمان هرساله سطح توانگری شرکتهای بیمه را بر اساس میزان برآورد تعهدات مالی در زمان خسارت، میزان و نحوه پرداخت خسارت، میزان برآورده کردن خواستههای بیمهگزاران و چند معیار دیگر گزارش میکند.
بر اساس جدول ذیل، بیمه پاسارگاد نسبت و سطح توانگری مالی مناسبی در پنج سال اخیر داشته است، در حالیکه بیمه ایران در سالهای اخیر از سطح توانگری ضعیفی برخوردار بوده است.
نام شرکت بیمه |
نسبت توانگری مالی |
سطح توانگری در سال 1398 |
|||||
1393 |
1394 |
1395 |
1396 |
1397 |
نسبت |
سطح |
|
ایران |
82 |
51 |
40 |
28 |
26 |
71 |
2 |
پاسارگاد |
105 |
115 |
118 |
129 |
122 |
157 |
1 |
2. سود قطعی
مطمئناً میزان سود قطعی پرداختشده توسط شرکتهای بیمه عمر، از مهمترین معیارهای مشتریان محسوب میشود. سود قطعی از دو سود تضمینی و سود مشارکتی تشکیل شده است که به حق بیمه و اندوخته بیمه عمر تعلق میگیرند. از آنجاییکه سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین میگردد و میزان آن برای تمام شرکتهای بیمه یکسان است، سود مشارکتی سبب ایجاد تفاوت در میزان سود پرداختی شرکتهای مختلف بیمه میشود.
بر اساس جدول ارائهشده، میزان سود قطعی بیمه ایران در پنج سال اخیر، بالاتر از بیمه پاسارگاد بوده است.
نام شرکت بیمه |
درصد سود بیمه عمر در سالهای گذشته (%) |
میانگین سود پنجساله |
||||
1392 |
1393 |
1394 |
1395 |
1396 |
||
ایران (طرح مان) |
– |
9/24 |
24 |
21 |
9/24 |
7/23 |
پاسارگاد |
20 |
22 |
20 |
19 |
5/18 |
9/19 |
3. اعطای وام
یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه عمر بدون نیاز به وثیقه و ضامن است. شرایط استفاده از وام در اغلب شرکتهای بیمه شبیه بههم است و اغلب شرکتها از جمله بیمه ایران پس از گذشت 2 سال از قرارداد به اندازه 90 درصد اندوخته بیمه به مشتریان خود وام میدهند. اما بیمه پاسارگاد تنها پس از 6 ماه به اندازه 90 درصد اندوخته بیمه به بیمهگزارانش وام میدهد.
نام شرکت بیمه |
شرایط دریافت وام |
بیمه ایران (طرح مان) |
۹۰ درصد اندوخته پس از پایان سال دوم |
پاسارگاد |
۹۰ درصد اندوخته پس از پایان ماه ششم |
4. پوشش فوت
پوشش فوت به دو دسته پوشش فوت بر اثر مرگ طبیعی و پوشش فوت در اثر حادثه تقسیمبندی میشود. پوشش فوت یکی از مهمترین پوششهای بیمه عمر میباشد و به این صورت است که اگر فرد بیمهشده فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان بیمهنامه وی پرداخت میشود. سرمایه فوت در اثر حادثه بهصورت ضریبی از سرمایه فوت طبیعی محاسبه میگردد.
نام شرکت بیمه |
پوشش فوت بر اثر حادثه (تومان) |
بیمه ایران (طرح مان) |
تا سقف 400 میلیون |
پاسارگاد |
تا سقف 500 میلیون |
۵. پوشش امراض خاص
اگر بیمه شده خدای ناکرده در طول مدتی که بیمه عمر است به سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شود، میتواند از این پوشش استفاده کند. سقف و میزان این پوشش بسته به شرکت بیمه و بسته به شرایط سنی فرد، متفاوت است. در این زمینه وضعیت بیمه پاسارگاد بهتر از بیمه ایران میباشد.
نام شرکت بیمه |
پوشش امراض خاص (تومان) |
بیمه ایران (طرح مان) |
تا سقف 20 میلیون 30 میلیون برای سرطان |
پاسارگاد |
تا سقف 200 میلیون هر بیماری 40 میلیون |
۶. پوشش ازکارافتادگی
پوشش ازکارافتادگی معمولاً برای افراد شاغل ارائه میشود و به این صورت است که اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمهنامه ازکارافتاده شود، سرمایه پوشش ازکارافتادگی به او پرداخت میشود. این پوشش نیز بسته به سن بیمهشونده و شرکت بیمه متفاوت است.
نام شرکت بیمه |
پوشش ازکارافتادگی (تومان) |
بیمه ایران (طرح مان) |
ندارد ولی مستمری سالیانه ازکارافتادگی بهمیزان 1 تا 3 برابر آخرین حق بیمه پرداختی سالیانه پرداخت میکند. (بهمدت 10 سال) |
پاسارگاد |
تا سقف 60 میلیون |
7. پوشش هزینه پزشکی و نقص عضو
اگر بیمه شده در اثر حادثه، متقبل هزینه پزشکی و یا حتی دچار نقص عضو شود، با این پوشش میتواند بخشی از خسارات وارده را جبران کند.
نام شرکت بیمه |
پوشش هزینه پزشکی (تومان) |
پوشش نقص عضو (تومان) |
بیمه ایران (طرح مان) |
سالانه تا سقف 5 میلیون |
تا سقف 100 میلیون |
پاسارگاد |
تا سقف 25 میلیون |
تا سقف 250 میلیون |
8. پوششهای اضافی
بیمه پاسارگاد در کنار پوششهایی که در بالا به آن اشاره شد، پوشش آتشسوزی منزل و پوشش درمان تکمیلی انفرادی برای جبران برخی هزینههای درمانی را پرداخت میکند که بیمه ایران هیچیک از این موارد را تحت پوشش قرار نمیدهد.
نام شرکت بیمه |
پوشش آتشسوزی منزل (تومان) |
پوشش هزینههای درمانی (تومان) |
بیمه ایران (طرح مان) |
ندارد |
ندارد |
پاسارگاد |
تا سقف 500 میلیون |
تا 5 میلیون برای هزینه بستری تا 10 میلیون برای هزینه جراحی |
9. شرایط عمومی
هر بیمه برای ثبتنام یا پرداخت تعهدات، شرایط خاص خود را دارد که میتواند برای بیمهگزاران مهم باشد. در جدول زیر تفاوت این دو شرکت را از نظر شرایط عمومی مشاهده میکنید.
نام شرکت بیمه |
سن بیمه شدن |
نحوه پرداخت سود |
برداشت از اندوخته |
بیمه ایران (طرح مان) |
تا 101 سالگی |
روزشمار |
از سال سوم به میزان 80 درصد ارزش بازخرید |
پاسارگاد |
تا 70 سالگی |
سالانه بهصورت مرکب |
ندارد |
علاوه بر معیارهای ذکرشده، معیارهای دیگری مانند میزان حق بیمه، سهولت ثبتنام، تعداد شعب، برخورد کارکنان و … هستند که باید در زمان انتخاب بیمه موردنظر خود به آن توجه داشته باشید.
آیا میتوان شرایط بیمه نامه عمر خود را تغییر بدهیم ؟
تغییر در شرایط بیمه عمر
مشارکت در بیمه عمر یک سرمایه گذاری بلند مدت به حساب می آید که در ابتدا فرد بیمه گذار با توجه به شرایط مالی و خانوادگی اش، با توجه به مشاوره های انجام شده و تحقیق هایی که برای انتخاب بهترین و شخصی سازی شده ترین پوشش ها و شرایط بیمه عمر نموده است، دست به انعقاد قراردادی با شرایط و مفاد مدنظرش خواهد زد. خب همانطور که گفته شد، دو نکته برای بیمه عمر حائز اهمیت است، یکی بحث بلند مدت بودن آن و دیگری اینکه شرایطش باید متناسب با شرایط بیمه گذار باشد؛ بر حسب همین دو نکته پر واضح است که در طول سالیان دراز طول قرارداد بیمه عمر که ممکن است بیست یا سی سال و یا حتی بیشتر باشد، شرایط زندگی بیمه گذار نیز متفاوت خواهد شد و تغییر خواهد کرد، که ممکن است در حوزه های گوناگون باشد، پس بنابراین برای اینکه همواره شرایط و مفاد قرارداد مطابق شرایط بیمه گذار باشد نمی توان به همان شرایط ذکر شده اولیه در قرارداد بسنده کرد، برای همین منظور شرکت های مختلف بیمه برای ارائه خدمات هر چه بهتر و کسب رضایت متقاضیان شرایطی را فراهم آورده اند که بیمه گذار بتواند در طول مدت قرارداد شرایط ذکر شده در آن را تغییر دهد.
اگر شرکت های بیمه ورشکست شوند تکلیف بیمه عمر چه خواهد بود؟
چگونگی درخواست ایجاد تغییر
برای اینکار متقاضی می بایست درخواستی کتبی تهیه کرده و آنرا به شرکت بیمه مورد نظر ارائه دهد، شرکت مذکور نیز با صدور الحاقیه ی تغییرات در قرارداد این تغییر شرایط را انجام خواهد داد. خود این تغییر شرایط شامل چند زیرمجموعه می شود که شامل: نغییر در مفاد بیمه نامه، تغییر ذی نفع، تغییر بیمه گذار، تعدیل اندوخته بیمه نامه و اصلاح مشخصات است.
الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه
خود این الحاقیه نیز شامل تغییر در موارد بیشتری است که به اختصار توضیح خواهیم داد.
از جمله این تغییرات، می توان به تغییر در روش پرداخت اقساط حق بیمه اشاره کرد، فرد بیمه گذار پس از مدتی متوجه این موضوع می شود که روشی را برای پرداخت اقساط انتخاب کرده که مناسب شرایط او نیست، مثلا در دوره های کوتاه مدت این اقساط را پرداخت می کند و بدلیل حواس پرتی و کمبود وقت، نتواند در موعد مقرر به پرداخت اقساط بپردازد و همین امر موجب تاخیر در پرداخت هایش می شود و یا اینکه این اقساط را در دوره های بلندمدت پرداخت می کند و همین امر موجب شده حجم زیادتری از اقساط را در یک زمان بپردازد و اینگونه به او فشار وارد شود، در هر صورت می تواند با این الحاقیه، تغییری در روش پرداخت ایجاد کند. از دیگر تغییرات مفاد قرارداد می توان به تغییر در مقدار حق بیمه و حتی درصد رشد سالانه آن اشاره کرد، که فرد با توجه به تغییرات در مقدار درآمد و مخارجش، می تواند دست به انجام تغییراتی در این موارد نیز بزند. در ادامه این تغییرات می توان به این موارد نیز اشاره نمود: تغییر مبلغ سرمایه فوت، تغییر درصد رشد سالیانه سرمایه فوت و… که این تغییرات ممکن است با تغییر اجباری حق بیمه همراه باشد یا که نه. بدین صورت که ممکن برای افزایش مبلغ سرمایه فوت، اجباراً حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت، اما تغییر در اقساط به خودی خود تغییری در حق بیمه ایجاد نخواهد کرد.
نحوه برداشت از اندوخته بیمه عمر چیست ؟
الحاقیه تغییر ذی النفع
گفته شد که بیمه گذار می تواند کسی را بعنوان ذی نفع تعیین کند تا در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به او تعلق بگیرد، حال ممکن است در طول سالیان دراز قرارداد، ذی نفع یا ذی نفعان به دلایل مختلف طلاق، ازدواج، فوت، تولد و… تغییر کنند، در این صورت نیز فرد بیمه گذار می تواند به ارائه درخواست نسبت به تغییر ذ ی النفع، تغییرات لازم را به عمل بیاورد.در باقی موارد نیز فرد بیمه گذار می تواند با استفاده از هر کدام از این الحاقیه ها تغییراتی را در شرایط قرارداد بیمه بوجود بیاورد.
جمع بندی و نکته آخر تغییرات شرایط بیمه نامه
پس تا به اینجا بیان شد که اگر بخواهید تغییراتی را در مفاد قرارداد ایجاد کنید، باید درخواست کتبی خود را با درج تغییرات درخواستی تان که میتواند شامل میزان حق بیمه، روش پرداخت، تغییر ذینع، حذف یا اضافه کردن پوشش بیمه ای و….باشد، به بیمه گر خود بدهید تا تغییرات را با لحاظ قراردادن شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه بررسی و در صورت تایید اعمال نمایند. البته برای این کار باید یک نکته را هم در نظر داشته باشید، برای اعمال تغییرات و صدور نامه درخواست حتما باید راس سال رسیده باشد و در طول سال سپری شده نیز تمام اقساط را پرداخت کرده باشید، برای مثال اگر شما پنج ماه پیش اقدام به انعقاد قرارداد کرده باشید و اکنون خواستار تغییر در شرایط و مفاد آن می باشید، ضروری است تا هفت ماه دیگر اقساط را پرداخت کنید و رأس هفت ماه اقدام به ارسال نامه مکتوب درخواست به شرکت بیمه نمایید تا الحاقیه تغییرات از سمت بیمه گر صادر شود. البته در این موضوع نیز استثنائی وجود دارد؛ برای درخواست الحاقیه های تغییر در ذی نفع و تعدیل اندوخته و همچنین الحاقیه اصلاح مشخصات، نیازی نیست حتما در بازه زمانی خاصی اقدام صورت گیرد و در هر زمانی می توانید نسبت به آن اقدام نمایید.