مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه آتش سوزی؟

بیمه آتش سوزی چیست و مدارک لازم در دریافت بیمه آتش سوزی کدامند؟ تا بحال به این اندیشه اید که اگر حادثه ای ناگوار برایتان اتفاق بیافتد و جون سالم بدر ببرید، چگونه قادر خواهید بود به زندگیتان مثل گذشته ادامه دهید؟ حوادثی چون آتش سوزی، که ممکن است تمام یا بخشی از دارایی فرد را در خود ببلعد.

در این مقاله در مورد بیمه آتش سوزی و مدارک لازم در دریافت بیمه شرح داده خواهد شد.

مقایسه بیمه عمر پاسارگاد و ایران

تمام افراد برای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر به‌دنبال بهترین گزینه ممکن هستند و دائماً این سؤال را مطرح می‌کنند که کدام بیمه عمر بهترین بیمه برای آن‌ها است. پاسخ دادن به این سؤال به دو دلیل دشوار است. اول اینکه نیاز‌های افراد با یکدیگر متفاوت است و ممکن است معیاری که برای شما اهمیت زیادی دارد، برای دیگری بی‌اهمیت باشد. دوم اینکه شرکت بیمه‌‌ای وجود ندارد که از نظر تمام شرایط از سایر شرکت‌ها بر‌تر باشد. اما کمک ما به شما، بیان و مقایسه شرایط بیمه‌های عمر مختلف است. به همین دلیل قصد داریم مقایسه‌ای میان بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ایران داشته باشیم.

1. توانگری مالی

توانگری مالی یک شرکت بیمه به دو صورت سطح توانگری و نسبت توانگری بیان می‌شود که هر دو نشان‌دهنده نسبت سرمایه شرکت بیمه به مقدار سرمایه مورد‌نیاز برای ایفای تعهدات خود در قبال بیمه‌گزاران است. سطوح توانگری مالی به ۵ دسته تقسیم می‌شوند که سطح ۱ بالا‌ترین توانایی و سطح ۵ پایین‌ترین توانایی مالی را نشان می‌دهد. نسبت توانگری مالی هم عددی است که اگر بالای 100 باشد، نشان‌دهنده وضعیت مناسب شرکت بیمه است و اگر زیر 100 باشد، حاکی از وضعیت نامطلوب آن می‌باشد.

سطح توانگری مالی، مهم‌ترین معیار از نظر بیمه مرکزی ایران برای رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه است و به همین دلیل این سازمان هر‌ساله سطح توانگری شرکت‌های بیمه را بر اساس میزان برآورد تعهدات مالی در زمان خسارت، میزان و نحوه پرداخت خسارت، میزان برآورده کردن خواسته‌های بیمه‌گزاران و چند معیار دیگر گزارش می‌کند.

بر اساس جدول ذیل، بیمه پاسارگاد نسبت و سطح توانگری مالی مناسبی در پنج سال اخیر داشته است، در حالی‌که بیمه ایران در سال‌های اخیر از سطح توانگری ضعیفی برخوردار بوده است.

2. سود قطعی

مطمئناً میزان سود قطعی پرداخت‌شده توسط شرکت‌های بیمه عمر، از مهم‌ترین معیار‌های مشتریان محسوب می‌شود. سود قطعی از دو سود تضمینی و سود مشارکتی تشکیل شده است که به حق بیمه و اندوخته بیمه عمر تعلق می‌گیرند. از آنجایی‌که سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین می‌گردد و میزان آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است، سود مشارکتی سبب ایجاد تفاوت در میزان سود پرداختی شرکت‌های مختلف بیمه می‌شود.

بر اساس جدول ارائه‌شده، میزان سود قطعی بیمه ایران در پنج سال اخیر، بالا‌تر از بیمه پاسارگاد بوده است.

3. اعطای وام

یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه عمر بدون نیاز به وثیقه و ضامن است. شرایط استفاده از وام در اغلب شرکت‌های بیمه شبیه به‌هم است و اغلب شرکت‌ها از جمله بیمه ایران پس از گذشت 2 سال از قرارداد به اندازه 90 درصد اندوخته بیمه به مشتریان خود وام می‌دهند. اما بیمه پاسارگاد تنها پس از 6 ماه به اندازه 90 درصد اندوخته بیمه به بیمه‌گزارانش وام می‌دهد.

4. پوشش فوت

پوشش فوت به دو دسته پوشش فوت بر اثر مرگ طبیعی و پوشش فوت در اثر حادثه تقسیم‌بندی می‌شود. پوشش فوت یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه عمر می‌باشد و به این صورت است که اگر فرد بیمه‌شده فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان بیمه‌نامه وی پرداخت می‌شود‌. سرمایه فوت در اثر حادثه به‌صورت ضریبی از سرمایه فوت طبیعی محاسبه می‌گردد.

۵. پوشش امراض خاص

اگر بیمه شده خدای ناکرده در طول مدتی که بیمه عمر است به سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شود، می‌تواند از این پوشش استفاده کند. سقف و میزان این پوشش بسته به شرکت‌ بیمه و بسته به شرایط سنی فرد، متفاوت است. در این زمینه وضعیت بیمه پاسارگاد بهتر از بیمه ایران می‌باشد.

۶. پوشش ازکارافتادگی

پوشش از‌کارافتادگی معمولاً برای افراد شاغل ارائه می‌شود و به این صورت است که اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه‌نامه ازکارافتاده شود، سرمایه پوشش ازکارافتادگی به او پرداخت می‌شود. این پوشش نیز بسته به سن بیمه‌شونده و شرکت بیمه متفاوت است.

7. پوشش هزینه پزشکی و نقص عضو

اگر بیمه شده در اثر حادثه، متقبل هزینه پزشکی و یا حتی دچار نقص عضو شود، با این پوشش می‌تواند بخشی از خسارات وارده را جبران کند.

8. پوشش‌های اضافی

بیمه پاسارگاد در کنار پوشش‌هایی که در بالا به آن اشاره شد، پوشش آتش‌سوزی منزل و پوشش درمان تکمیلی انفرادی برای جبران برخی هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌کند که بیمه ایران هیچ‌یک از این موارد را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

9. شرایط عمومی

هر بیمه برای ثبت‌نام یا پرداخت تعهدات، شرایط خاص خود را دارد که می‌تواند برای بیمه‌گزاران مهم باشد. در جدول زیر تفاوت این دو شرکت را از نظر شرایط عمومی مشاهده می‌کنید.

علاوه بر معیار‌های ذکرشده، معیار‌های دیگری مانند میزان حق بیمه، سهولت ثبت‌نام، تعداد شعب، برخورد کارکنان و … هستند که باید در زمان انتخاب بیمه مورد‌نظر خود به آن توجه داشته باشید.

تغییر در شرایط بیمه عمر

مشارکت در بیمه عمر یک سرمایه گذاری بلند مدت به حساب می آید که در ابتدا فرد بیمه گذار با توجه به شرایط مالی و خانوادگی اش، با توجه به مشاوره های انجام شده و تحقیق هایی که برای انتخاب بهترین و شخصی سازی شده ترین پوشش ها و شرایط بیمه عمر نموده است، دست به انعقاد قراردادی با شرایط و مفاد مدنظرش خواهد زد. خب همانطور که گفته شد، دو نکته برای بیمه عمر حائز اهمیت است، یکی بحث بلند مدت بودن آن و دیگری اینکه شرایطش باید متناسب با شرایط بیمه گذار باشد؛ بر حسب همین دو نکته پر واضح است که در طول سالیان دراز طول قرارداد بیمه عمر که ممکن است بیست یا سی سال و یا حتی بیشتر باشد، شرایط زندگی بیمه گذار نیز متفاوت خواهد شد و تغییر خواهد کرد، که ممکن است در حوزه های گوناگون باشد، پس بنابراین برای اینکه همواره شرایط و مفاد قرارداد مطابق شرایط بیمه گذار باشد نمی توان به همان شرایط ذکر شده اولیه در قرارداد بسنده کرد، برای همین منظور شرکت های مختلف بیمه برای ارائه خدمات هر چه بهتر و کسب رضایت متقاضیان شرایطی را فراهم آورده اند که بیمه گذار بتواند در طول مدت قرارداد شرایط ذکر شده در آن را تغییر دهد.

اگر شرکت های بیمه ورشکست شوند تکلیف بیمه عمر چه خواهد بود؟

چگونگی درخواست ایجاد تغییر

برای اینکار متقاضی می بایست درخواستی کتبی تهیه کرده و آنرا به شرکت بیمه مورد نظر ارائه دهد، شرکت مذکور نیز با صدور الحاقیه ی تغییرات در قرارداد این تغییر شرایط را انجام خواهد داد. خود این تغییر شرایط شامل چند زیرمجموعه می شود که شامل: نغییر در مفاد بیمه نامه، تغییر ذی نفع، تغییر بیمه گذار، تعدیل اندوخته بیمه نامه و اصلاح مشخصات است.

الحاقیه تغییر در مفاد بیمه نامه

خود این الحاقیه نیز شامل تغییر در موارد بیشتری است که به اختصار توضیح خواهیم داد.

از جمله این تغییرات، می توان به تغییر در روش پرداخت اقساط حق بیمه اشاره کرد، فرد بیمه گذار پس از مدتی متوجه این موضوع می شود که روشی را برای پرداخت اقساط انتخاب کرده که مناسب شرایط او نیست، مثلا در دوره های کوتاه مدت این اقساط را پرداخت می کند و بدلیل حواس پرتی و کمبود وقت، نتواند در موعد مقرر به پرداخت اقساط بپردازد و همین امر موجب تاخیر در پرداخت هایش می شود و یا اینکه این اقساط را در دوره های بلندمدت پرداخت می کند و همین امر موجب شده حجم زیادتری از اقساط را در یک زمان بپردازد و اینگونه به او فشار وارد شود، در هر صورت می تواند با این الحاقیه، تغییری در روش پرداخت ایجاد کند. از دیگر تغییرات مفاد قرارداد می توان به تغییر در مقدار حق بیمه و حتی درصد رشد سالانه آن اشاره کرد، که فرد با توجه به تغییرات در مقدار درآمد و مخارجش، می تواند دست به انجام تغییراتی در این موارد نیز بزند. در ادامه این تغییرات می توان به این موارد نیز اشاره نمود: تغییر مبلغ سرمایه فوت، تغییر درصد رشد سالیانه سرمایه فوت و… که این تغییرات ممکن است با تغییر اجباری حق بیمه همراه باشد یا که نه. بدین صورت که ممکن برای افزایش مبلغ سرمایه فوت، اجباراً حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت، اما تغییر در اقساط به خودی خود تغییری در حق بیمه ایجاد نخواهد کرد.

نحوه برداشت از اندوخته بیمه عمر چیست ؟

الحاقیه تغییر ذی النفع

گفته شد که بیمه گذار می تواند کسی را بعنوان ذی نفع تعیین کند تا در صورت فوت بیمه شده، سرمایه فوت به او تعلق بگیرد، حال ممکن است در طول سالیان دراز قرارداد، ذی نفع یا ذی نفعان به دلایل مختلف طلاق، ازدواج، فوت، تولد و… تغییر کنند، در این صورت نیز فرد بیمه گذار می تواند به ارائه درخواست نسبت به تغییر ذ ی النفع، تغییرات لازم را به عمل بیاورد.در باقی موارد نیز فرد بیمه گذار می تواند با استفاده از هر کدام از این الحاقیه ها تغییراتی را در شرایط قرارداد بیمه بوجود بیاورد.

جمع بندی و نکته آخر تغییرات شرایط بیمه نامه

پس تا به اینجا بیان شد که اگر بخواهید تغییراتی را در مفاد قرارداد ایجاد کنید، باید درخواست کتبی خود را با درج تغییرات درخواستی تان که میتواند شامل میزان حق بیمه، روش پرداخت، تغییر ذینع، حذف یا اضافه کردن پوشش بیمه ای و….باشد، به بیمه گر خود بدهید تا تغییرات را با لحاظ قراردادن شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه بررسی و در صورت تایید اعمال نمایند. البته برای این کار باید یک نکته را هم در نظر داشته باشید، برای اعمال تغییرات و صدور نامه درخواست حتما باید راس سال رسیده باشد و در طول سال سپری شده نیز تمام اقساط را پرداخت کرده باشید، برای مثال اگر شما پنج ماه پیش اقدام به انعقاد قرارداد کرده باشید و اکنون خواستار تغییر در شرایط و مفاد آن می باشید، ضروری است تا هفت ماه دیگر اقساط را پرداخت کنید و رأس هفت ماه اقدام به ارسال نامه مکتوب درخواست به شرکت بیمه نمایید تا الحاقیه تغییرات از سمت بیمه گر صادر شود. البته در این موضوع نیز استثنائی وجود دارد؛ برای درخواست الحاقیه های تغییر در ذی نفع و تعدیل اندوخته و همچنین الحاقیه اصلاح مشخصات، نیازی نیست حتما در بازه زمانی خاصی اقدام صورت گیرد و در هر زمانی می توانید نسبت به آن اقدام نمایید.

از خرید آنلاین بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا چه می‌دانید؟

در این مقاله قصد داریم از خرید آنلاین بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا صحبت کنیم. بدین منظور ابتدا باید با شرایط بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی آشنا شویم تا پس از آن بتوانیم به مزایای آن در مقابل بیماری کرونا که امروزه در تمامی جهان فراگیر شده است، اشاره کنیم. در انتها نیز به شرایط و مزایای خرید آنلاین بیمه‌ نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا خواهیم پرداخت.

حتما همه شما این روزها نام ویروس کرونا یا همان کووید- 19 را شنیده‌اید. قطعا از روز اول نیز تمامی شما سعی بر رعایت کردن اصول بهداشتی کرده‌اید و به نظافت و بهداشت شخصی خود پیش از پیش توجه کرده‌اید. علاوه بر این هنگام خروج از منزل پروتوکل‌های بهداشتی و فاصله گذاری اجتماعی را نیز احتمالا رعایت کرده‌اید، اما با تمام این موارد اگر به ویروس کرونا مبتلا شده‌اید، هزینه‌های درمان آن چگونه پرداخت خواهد شد؟

خرید بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چه مزیت هایی دارد ؟

پاسخ خیلی ساده است. اگر شما دارای بیمه نامه درمان تکمیلی هستید، این بیمه نامه هزینه‌های درمان ویروس کرونا را پرداخت خواهد کرد. ناگفته نماند بیمه نامه هر شخص با توجه به سقف تعهدات و پوششی که در نظر گرفته شده است، وارد عمل خواهد شد. این مورد را با ذکر یک مثال برای شما روشن‌تر می‌کنیم. برای مثال دو نفر که هر دو از یک بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا استفاده می‌کنند، بسته به میزان حق بیمه‌ای که دریافت می‌کنند، خدمات متفاوتی نیز دریافت می‌کنند. برای نمونه بیمه نامه شخص اول هزینه ویزیت و دارو به همراه هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی را پوشش می‌دهد. در حالی که بیمه نامه شخص دوم هیچ کدام از این هزینه‌ها را پوشش نمی‌دهد یا فقط یکی از آن دو را پوشش می‌دهد. نکته مشترک بین دو بیمه نامه، پوشش هزینه‌های بستری ناشی از درمان ویروس کرونا می‌باشد. طبیعتا حق بیمه‌ای که شخص اول پرداخت می‌کند، بیشتر از حق بیمه‌ای است که شخص دوم پرداخت می‌کند. در مورد بیمه نامه درمان تکمیلی نیز باید گفت این بیمه نامه به دو صورت گروهی یا دسته جمعی و انفرادی ارائه می‌شود. معمولا بیمه نامه درمان تکمیلی گروهی توسط یک کارفرما برای کارمندان خود انتخاب می‌شود و به صورت ماهانه میزان مشخصی از حقوق کارمندان در قبال این بیمه کسر می‌شود. اشخاصی که شغل آزاد دارند یا به هر دلیلی دارای بیمه نامه درمان تکمیلی گروهی نیستند، می‌توانند از شرکت‌های بیمه‌ای، بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی را دریافت کنند. البته تمامی شرکت‌های بیمه‌ای این نوع بیمه نامه را ارائه نمی‌دهند.

بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا در چه زمانی استفاده می‌شود؟

در خصوص اینکه بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا در چه زمانی استفاده می‌شود، باید گفت علاوه بر بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای آن را برای مشتریان خود در نظر گرفته‌اند، بیمه عمر و یا زندگی نیز این بیمه نامه را ارائه می‌دهند. این در حالی است که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای این بیمه را در قالب بیمه مسافرتی با پوشش کرونا ارائه می‌دهند. همچنین برخلاف سایر بیماری‌های که در بیمه ‌نامه درمان تکمیلی انفرادی باید مدت زمان انتظار 6 ماهه را برای آن‌ها در نظر گرفت، در خرید آنلاین بیمه‌نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا، این دوره از 6 ماه به 3 ماه کاهش پیدا می‌کند. علت این امر نیز مقابله صحیح و اصولی با این بیماری است. همچنین برخی از شرکت‌های بیمه‌ای، این پوشش را قالب بیمه نامه‌ مسافرتی به مشتریان خود ارائه می‌کنند. به عبارتی دیگر این نوع بیمه نامه‌ها، بیمه حوادث هستند که با توجه به تعهداتی که شرکت بیمه در قبال بیمه‌گذار در نظر دارد، حوادث خاصی را در مسافرت تحت پوشش قرار می‌دهد. یکی از این حوادث، پوشش بیماری کرونا می‌باشد.البته برخی از شرکت‌های بیمه‌ای بنا بر دلایلی، این پوشش را از بیمه‌های مسافرتی خود حذف کرده‌اند.

خرید آنلاین بیمه عمر

لزوم خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا چیست؟

در این قسمت با لزوم خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا آشنا می‌شویم. امروزه با توجه به افزایش هزینه‌های درمان به خصوص با وجود بیماری‌های نوظهوری مانند کرونا، خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا اهمیت بسیار زیادی پیدا کنید. تصور کنید در صورت ابتلا به این بیماری، مجبور شوید تمامی هزینه‌ها را به تنهایی پرداخت کنید. حال تصور کنید یک حامی در کنار شما باشد و شما را در پرداخت هزینه‌های مربوط به بیماری‌های مختلف از جمله کرونا تنها نگذارد، این مسئله قطعا بسیار سرنوشت ساز خواهد بود و در آینده شما بسیار تاثیر گذار خواهد بود. گرچه بسیاری از افراد ممکن است تصور کنند داشتن بیمه پایه برای پرداخت هزینه‌های درمانی آن‌ها کافی خواهد بود. اما حتما این افراد نیز هنگام مراجعه به مراکز درمانی مختلف متوجه شده‌اند که بیمه پایه آن‌ها مانند بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی و نیروهای مسلح تمامی هزینه‌های درمانی به خصوص در مورد بیماری جدید الورود کرونا را پوشش نخواهد داد. در این صوت خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا بسیار پر اهمیت خواهد بود.

مراحل دریافت خسارت بیمه تکمیلی چیست ؟

مراحل خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا به چه صورت است؟

در این قسمت به بررسی مراحل خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا می‌رویم”

ابتدا به وبسایت بیمه شو مورد نظر مراجعه کنید.

پس از دریافت مشاوره، فرم پرسشنامه سلامت را با دقت کامل کنید. از پنهان کردن بیماری‌های خود جدا خودداری کنید.

پس از وارد کردن اطلاعات شخصی خود مانند سن، جنس و … حق بیمه پرداختی خود را انتخاب می‌کنید. پس از آن بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی شما صادر می‌شود.

در هنگام انتخاب حق بیمه خود، جدولی برای شما به نمایش در می‌آید که میزان تعهدات شرکت بیمه‌ای را در قبال حق بیمه پرداختی شما مشخص می‌کند. همچنین هزینه‌هایی را که پوشش می‌دهد مانند حق ویزیت و دارو در مورد بیماری کرونا، هزینه‌های بستری ناشی از کرونا، خدمات آزمایشگاهی مربوط به کرونا و … را نیز با توجه به حق بیمه شما مشخص می‌کند.

امیدواریم با توضیحات فوق در مورد خرید آنلاین بیمه نامه درمان تکمیلی انفرادی با پوشش کرونا بتوانید بهترین گزینه را برای خود و خانواده خود انتخاب کنید.