با افزایش نرخ تورم به مقدار زیاد در سالهای اخیر، سود بانکی و سرمایهگذاری پول در بانک دیگر محبوبیت گذشته را ندارد و افراد به دنبال سرمایهگذاری در حوزههای مختلف از جمله: دلار، طلا، بورس، خرید زمین و غیره هستند که هر یک مزایا و معایبی دارند. اما گزینهی دیگری نیز مطرح است و آن سرمایهگذاری در بیمهی عمر است.
بیمهی عمر تنها یک سرمایهگذاری پولی نیست و مزایای زیادی علاوه بر مزیت اقتصادی خود دارد، از جمله خدمات درمانی و سلامتی در طول مدت بیمه. همچنین، این واقعیت را باید در نظر گرفت که شما همیشه قدرت جوانی و کار کردن خود را نخواهید داشت. بیمهی عمر به عنوان یک ابزار مالی مطمئن، نه تنها پسانداز بلندمدت را تضمین میکند، بلکه امنیت مالی شما و خانوادهتان را در برابر حوادث غیرمترقبه نیز تأمین مینماید.
برای استعلام قیمت انواع بیمه عمر و مقایسه شرایط و مزایای بیمهنامههای مختلف، میتوانید به وبسایت بیمهشو مراجعه کرده و از آخرین تعرفهها و طرحهای بیمهای مطلع شوید. این امکان به شما کمک میکند تا بهترین گزینه را با توجه به نیازهای خود انتخاب کنید.
ریسک حاصل از سرمایهگذاری در بانک
سرمایهگذاری در بخشهای مختلف از جمله بانک، نیاز به دانش تخصصی دارد تا میزان ارزش پول شما در طول زمان و با افزایش تورم افت نکرده و سوددهی نیز داشته باشد. چیزی که مبرهن است در بازار فعلی اقتصاد کشورمان، سوددهی بانکها بسیار کمتر از میزان تورم موجود در بازار است و اصلا به صرفهنیست.
نرخ سود بیمههای مختلف برای بیمهی عمر
همانطور که پیشتر گفته شد، سودی که به بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاری پرداخت میشود شامل دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی است. سود تضمینی بیمه عمر، تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه نامههای عمر بوده و میزان این سود در طول مدت داشتن بیمه عمر برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و برای سالهای بعدی تا پایان قرارداد ۱۰ درصد میباشد. بر اساس شرایط بیمه عمر میزان سود بیمهنامههای عمر در طول مدت جاری بودن این بیمه نامه از این مقدار کمتر نخواهد شد.
مزایای بیمهی عمر نسبت به سرمایه گذاری در بانک
۱- استفاده از مزایای بیمهی عمر برای افراد تحت تکفل حتی پس از فوت فرد بیمهشده و بدون پرداخت مالیات به دولت و عدم نیاز به انحصار وراثت. اما در صورتی که پول خود را در بانک بگذارید وارثین شما، علاوه بر پرداخت مالیت بایستی مشکلات انحصار وراثت را نیز پشت سر بگذارید. گرچه مزایای بیمهی عمر مختص افراد تحت تکفل است و نه تمام وراث.
۲-جمع شدن مقدار زیادی سرمایه در طول زمان و به تدریج، یعنی نیازی نیست پول هگفتی را یکجا به بیمه پرداخت کنید تا از مزایای آن در زمان پیری و ازکارفتادگی خود استفاده کنید. پول شما کم کم جمع شده و زیاد به چشم نمیآید. گرچه تورم بر مبلغ بیمه نیز اثر گذاشته است و کار را کمی سخت کرده است.
۳-استفاده از مزایای درمانی بیمهی عمر. در طول مدتی که پول بیمه را پرداخت میکنید و پس از آن یعنی زمان پیروی و ازکارافتادگیتان میتوانید از مزایای بیمهی عمر در مورد بیمهی درمانی آن استفاده کنید و هزینهی کمتری به ازای درمان خود و افراد تحت تکفل خود، پرداخت کنید. حتی برای بیماریهایی نظیر بیماریهای قلبی عروقی و جراحیها نیز میتوانید از خدمات درمانی بیمهی عمر استفاده کنید. حتی برخی شرکتها، مواردی مانند سرطان را نیز بیمه میکنند.
·۴- دریافت وام. در طول مدت بیمهی عمر خود میتوانید بدون گذاشتن وثیقه و ضامن از اندوختهی سرمایهی خود نزد بیمه، وام دریافت کنید، همزمان با پرداخت اقساط وام و بیمه، سرمایهی خود را حفظ کنید. چیزی که در بانک با کلی مشقت و حتی گاهی اوقات بصورت غیرممکن و با سودهای کلان، انجام میشود.
۵- دریافت حقوق ماهیانه در زمان ازکارافتادگی و پیری. پولی که در بانک میگذارید رفته رفته از مسابقه با تورم عقب مانده و ارزش پولی آن پس از سالها افت میکند حتی اگر سود آن را استفاده نکرده باشید و در زمان کهولت نمیتواند زیاد به درد شما بخورد، علاوه بر اینکه تا چند سال میتواند کفاف خرج شما باشد؟ اما بیمهی عمر مانند چشمهای به انجام این خدمات به شما خواهد پرداخت و تا آخر عمر شما و خانوادهتان را تحت حمایت پولی و سلامتی خواهد گرفت. مزایای آن بعد از فوت شما نیز برای خانوادهی تحت تکلف شما باقی است.
۶- بانک میتواند ورشکسته شود یا حتی درصورتی که بانک خصوصی باشد، پول شما را برداشته و فرار کند. اما شرکتهای بیمه، مخصوصا شرکتهای بیمهی معتبر و دولتی کمتر امکان ورشکستی یا فرار دارند. چرا که آنها با سرمایهی مشتریان خود کار میکنند. علاوه بر این، همه شرکتهای بیمه که در ایران فعالیت مینمایند، برای تامین سرمایههای بیمه عمر در نزد بیمه مرکزی بیمه اتکایی دارند. از این رو ۵۰ درصد از حق بیمههای عمر که هر فرد بیمه گذار به حساب شرکت بیمه پرداخت میکند به حساب بیمه مرکزی واریز میشود و در صورت ورشکستگی شرکت بیمه قبل از این که هر گونه بدهی به دولت و یا به بانکها پرداخت شود، حق و حقوق بیمه گذاران بیمه عمر پرداخت میشود.
